Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 232 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 832,60 € | 30 832,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 432 € / mois | 88 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 600 € | 5 651 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 813 € | 5 363 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 232 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 458,74 € | 189 532,46 € | 5 052 041,26 € |
| Année 2 | 187 212,80 € | 182 778,40 € | 4 864 828,46 € |
| Année 3 | 194 219,64 € | 175 771,56 € | 4 670 608,82 € |
| Année 4 | 201 488,69 € | 168 502,51 € | 4 469 120,13 € |
| Année 5 | 209 029,82 € | 160 961,38 € | 4 260 090,31 € |
| Année 6 | 216 853,21 € | 153 137,99 € | 4 043 237,10 € |
| Année 7 | 224 969,38 € | 145 021,82 € | 3 818 267,72 € |
| Année 8 | 233 389,33 € | 136 601,87 € | 3 584 878,39 € |
| Année 9 | 242 124,40 € | 127 866,80 € | 3 342 753,99 € |
| Année 10 | 251 186,41 € | 118 804,79 € | 3 091 567,58 € |
| Année 11 | 260 587,59 € | 109 403,61 € | 2 830 979,99 € |
| Année 12 | 270 340,64 € | 99 650,56 € | 2 560 639,35 € |
| Année 13 | 280 458,70 € | 89 532,50 € | 2 280 180,65 € |
| Année 14 | 290 955,45 € | 79 035,75 € | 1 989 225,20 € |
| Année 15 | 301 845,06 € | 68 146,14 € | 1 687 380,14 € |
| Année 16 | 313 142,25 € | 56 848,95 € | 1 374 237,89 € |
| Année 17 | 324 862,24 € | 45 128,96 € | 1 049 375,65 € |
| Année 18 | 337 020,87 € | 32 970,33 € | 712 354,78 € |
| Année 19 | 349 634,60 € | 20 356,60 € | 362 720,18 € |
| Année 20 | 362 720,18 € | 7 270,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 232 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 790 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 093 €.