Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 517 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 530,66 € | 2 530,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 669 € / mois | 7 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 41 400 € | 558 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 12 938 € | 530 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 517 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 410 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 163 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 517 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 8 801,05 € | 21 566,87 € | 508 698,95 € |
| Année 2 | 9 177,90 € | 21 190,02 € | 499 521,05 € |
| Année 3 | 9 570,88 € | 20 797,04 € | 489 950,17 € |
| Année 4 | 9 980,69 € | 20 387,23 € | 479 969,48 € |
| Année 5 | 10 408,03 € | 19 959,89 € | 469 561,45 € |
| Année 6 | 10 853,69 € | 19 514,23 € | 458 707,76 € |
| Année 7 | 11 318,42 € | 19 049,50 € | 447 389,34 € |
| Année 8 | 11 803,05 € | 18 564,87 € | 435 586,29 € |
| Année 9 | 12 308,45 € | 18 059,47 € | 423 277,84 € |
| Année 10 | 12 835,45 € | 17 532,47 € | 410 442,39 € |
| Année 11 | 13 385,03 € | 16 982,89 € | 397 057,36 € |
| Année 12 | 13 958,18 € | 16 409,74 € | 383 099,18 € |
| Année 13 | 14 555,84 € | 15 812,08 € | 368 543,34 € |
| Année 14 | 15 179,08 € | 15 188,84 € | 353 364,26 € |
| Année 15 | 15 829,03 € | 14 538,89 € | 337 535,23 € |
| Année 16 | 16 506,79 € | 13 861,13 € | 321 028,44 € |
| Année 17 | 17 213,59 € | 13 154,33 € | 303 814,85 € |
| Année 18 | 17 950,64 € | 12 417,28 € | 285 864,21 € |
| Année 19 | 18 719,24 € | 11 648,68 € | 267 144,97 € |
| Année 20 | 19 520,77 € | 10 847,15 € | 247 624,20 € |
| Année 21 | 20 356,60 € | 10 011,32 € | 227 267,60 € |
| Année 22 | 21 228,22 € | 9 139,70 € | 206 039,38 € |
| Année 23 | 22 137,18 € | 8 230,74 € | 183 902,20 € |
| Année 24 | 23 085,06 € | 7 282,86 € | 160 817,14 € |
| Année 25 | 24 073,51 € | 6 294,41 € | 136 743,63 € |
| Année 26 | 25 104,29 € | 5 263,63 € | 111 639,34 € |
| Année 27 | 26 179,20 € | 4 188,72 € | 85 460,14 € |
| Année 28 | 27 300,15 € | 3 067,77 € | 58 159,99 € |
| Année 29 | 28 469,08 € | 1 898,84 € | 29 690,91 € |
| Année 30 | 29 690,91 € | 679,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 517 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 230 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 51 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.