Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 617 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 019,68 € | 3 019,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 151 € / mois | 8 628 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 49 400 € | 666 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 438 € | 632 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 617 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 610 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 663 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 617 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 501,78 € | 25 734,38 € | 606 998,22 € |
| Année 2 | 10 951,45 € | 25 284,71 € | 596 046,77 € |
| Année 3 | 11 420,37 € | 24 815,79 € | 584 626,40 € |
| Année 4 | 11 909,37 € | 24 326,79 € | 572 717,03 € |
| Année 5 | 12 419,32 € | 23 816,84 € | 560 297,71 € |
| Année 6 | 12 951,08 € | 23 285,08 € | 547 346,63 € |
| Année 7 | 13 505,61 € | 22 730,55 € | 533 841,02 € |
| Année 8 | 14 083,90 € | 22 152,26 € | 519 757,12 € |
| Année 9 | 14 686,95 € | 21 549,21 € | 505 070,17 € |
| Année 10 | 15 315,82 € | 20 920,34 € | 489 754,35 € |
| Année 11 | 15 971,60 € | 20 264,56 € | 473 782,75 € |
| Année 12 | 16 655,48 € | 19 580,68 € | 457 127,27 € |
| Année 13 | 17 368,63 € | 18 867,53 € | 439 758,64 € |
| Année 14 | 18 112,32 € | 18 123,84 € | 421 646,32 € |
| Année 15 | 18 887,86 € | 17 348,30 € | 402 758,46 € |
| Année 16 | 19 696,60 € | 16 539,56 € | 383 061,86 € |
| Année 17 | 20 539,95 € | 15 696,21 € | 362 521,91 € |
| Année 18 | 21 419,42 € | 14 816,74 € | 341 102,49 € |
| Année 19 | 22 336,58 € | 13 899,58 € | 318 765,91 € |
| Année 20 | 23 292,98 € | 12 943,18 € | 295 472,93 € |
| Année 21 | 24 290,35 € | 11 945,81 € | 271 182,58 € |
| Année 22 | 25 330,40 € | 10 905,76 € | 245 852,18 € |
| Année 23 | 26 415,02 € | 9 821,14 € | 219 437,16 € |
| Année 24 | 27 546,05 € | 8 690,11 € | 191 891,11 € |
| Année 25 | 28 725,52 € | 7 510,64 € | 163 165,59 € |
| Année 26 | 29 955,47 € | 6 280,69 € | 133 210,12 € |
| Année 27 | 31 238,10 € | 4 998,06 € | 101 972,02 € |
| Année 28 | 32 575,69 € | 3 660,47 € | 69 396,33 € |
| Année 29 | 33 970,49 € | 2 265,67 € | 35 425,84 € |
| Année 30 | 35 425,84 € | 811,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 617 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 628 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 410 € pour cette enveloppe de financement.