Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 667 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 264,19 € | 3 264,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 891 € / mois | 9 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 400 € | 720 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 688 € | 684 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 667 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 413 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 667 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 352,15 € | 27 818,13 € | 656 147,85 € |
| Année 2 | 11 838,23 € | 27 332,05 € | 644 309,62 € |
| Année 3 | 12 345,12 € | 26 825,16 € | 631 964,50 € |
| Année 4 | 12 873,70 € | 26 296,58 € | 619 090,80 € |
| Année 5 | 13 424,94 € | 25 745,34 € | 605 665,86 € |
| Année 6 | 13 999,77 € | 25 170,51 € | 591 666,09 € |
| Année 7 | 14 599,21 € | 24 571,07 € | 577 066,88 € |
| Année 8 | 15 224,32 € | 23 945,96 € | 561 842,56 € |
| Année 9 | 15 876,20 € | 23 294,08 € | 545 966,36 € |
| Année 10 | 16 555,99 € | 22 614,29 € | 529 410,37 € |
| Année 11 | 17 264,87 € | 21 905,41 € | 512 145,50 € |
| Année 12 | 18 004,13 € | 21 166,15 € | 494 141,37 € |
| Année 13 | 18 775,04 € | 20 395,24 € | 475 366,33 € |
| Année 14 | 19 578,92 € | 19 591,36 € | 455 787,41 € |
| Année 15 | 20 417,27 € | 18 753,01 € | 435 370,14 € |
| Année 16 | 21 291,49 € | 17 878,79 € | 414 078,65 € |
| Année 17 | 22 203,15 € | 16 967,13 € | 391 875,50 € |
| Année 18 | 23 153,84 € | 16 016,44 € | 368 721,66 € |
| Année 19 | 24 145,24 € | 15 025,04 € | 344 576,42 € |
| Année 20 | 25 179,08 € | 13 991,20 € | 319 397,34 € |
| Année 21 | 26 257,21 € | 12 913,07 € | 293 140,13 € |
| Année 22 | 27 381,47 € | 11 788,81 € | 265 758,66 € |
| Année 23 | 28 553,89 € | 10 616,39 € | 237 204,77 € |
| Année 24 | 29 776,56 € | 9 393,72 € | 207 428,21 € |
| Année 25 | 31 051,50 € | 8 118,78 € | 176 376,71 € |
| Année 26 | 32 381,06 € | 6 789,22 € | 143 995,65 € |
| Année 27 | 33 767,57 € | 5 402,71 € | 110 228,08 € |
| Année 28 | 35 213,44 € | 3 956,84 € | 75 014,64 € |
| Année 29 | 36 721,22 € | 2 449,06 € | 38 293,42 € |
| Année 30 | 38 293,42 € | 876,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 667 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 688 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.