Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 212 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 490,02 € | 25 490,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 242 € / mois | 72 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 417 000 € | 5 629 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 313 € | 5 342 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 212 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 212 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 648,81 € | 217 231,43 € | 5 123 851,19 € |
| Année 2 | 92 444,56 € | 213 435,68 € | 5 031 406,63 € |
| Année 3 | 96 402,87 € | 209 477,37 € | 4 935 003,76 € |
| Année 4 | 100 530,65 € | 205 349,59 € | 4 834 473,11 € |
| Année 5 | 104 835,17 € | 201 045,07 € | 4 729 637,94 € |
| Année 6 | 109 324,00 € | 196 556,24 € | 4 620 313,94 € |
| Année 7 | 114 005,04 € | 191 875,20 € | 4 506 308,90 € |
| Année 8 | 118 886,50 € | 186 993,74 € | 4 387 422,40 € |
| Année 9 | 123 976,98 € | 181 903,26 € | 4 263 445,42 € |
| Année 10 | 129 285,43 € | 176 594,81 € | 4 134 159,99 € |
| Année 11 | 134 821,17 € | 171 059,07 € | 3 999 338,82 € |
| Année 12 | 140 593,94 € | 165 286,30 € | 3 858 744,88 € |
| Année 13 | 146 613,91 € | 159 266,33 € | 3 712 130,97 € |
| Année 14 | 152 891,64 € | 152 988,60 € | 3 559 239,33 € |
| Année 15 | 159 438,15 € | 146 442,09 € | 3 399 801,18 € |
| Année 16 | 166 264,97 € | 139 615,27 € | 3 233 536,21 € |
| Année 17 | 173 384,10 € | 132 496,14 € | 3 060 152,11 € |
| Année 18 | 180 808,08 € | 125 072,16 € | 2 879 344,03 € |
| Année 19 | 188 549,90 € | 117 330,34 € | 2 690 794,13 € |
| Année 20 | 196 623,21 € | 109 257,03 € | 2 494 170,92 € |
| Année 21 | 205 042,23 € | 100 838,01 € | 2 289 128,69 € |
| Année 22 | 213 821,74 € | 92 058,50 € | 2 075 306,95 € |
| Année 23 | 222 977,16 € | 82 903,08 € | 1 852 329,79 € |
| Année 24 | 232 524,60 € | 73 355,64 € | 1 619 805,19 € |
| Année 25 | 242 480,85 € | 63 399,39 € | 1 377 324,34 € |
| Année 26 | 252 863,38 € | 53 016,86 € | 1 124 460,96 € |
| Année 27 | 263 690,51 € | 42 189,73 € | 860 770,45 € |
| Année 28 | 274 981,18 € | 30 899,06 € | 585 789,27 € |
| Année 29 | 286 755,35 € | 19 124,89 € | 299 033,92 € |
| Année 30 | 299 033,92 € | 6 846,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 212 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 62 550 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 72 829 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.