Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 112 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 001,00 € | 25 001,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 761 € / mois | 71 431 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 000 € | 5 521 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 813 € | 5 240 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 112 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 948,10 € | 213 063,90 € | 5 025 551,90 € |
| Année 2 | 90 671,03 € | 209 340,97 € | 4 934 880,87 € |
| Année 3 | 94 553,37 € | 205 458,63 € | 4 840 327,50 € |
| Année 4 | 98 601,96 € | 201 410,04 € | 4 741 725,54 € |
| Année 5 | 102 823,90 € | 197 188,10 € | 4 638 901,64 € |
| Année 6 | 107 226,62 € | 192 785,38 € | 4 531 675,02 € |
| Année 7 | 111 817,87 € | 188 194,13 € | 4 419 857,15 € |
| Année 8 | 116 605,66 € | 183 406,34 € | 4 303 251,49 € |
| Année 9 | 121 598,50 € | 178 413,50 € | 4 181 652,99 € |
| Année 10 | 126 805,08 € | 173 206,92 € | 4 054 847,91 € |
| Année 11 | 132 234,63 € | 167 777,37 € | 3 922 613,28 € |
| Année 12 | 137 896,64 € | 162 115,36 € | 3 784 716,64 € |
| Année 13 | 143 801,12 € | 156 210,88 € | 3 640 915,52 € |
| Année 14 | 149 958,40 € | 150 053,60 € | 3 490 957,12 € |
| Année 15 | 156 379,34 € | 143 632,66 € | 3 334 577,78 € |
| Année 16 | 163 075,16 € | 136 936,84 € | 3 171 502,62 € |
| Année 17 | 170 057,71 € | 129 954,29 € | 3 001 444,91 € |
| Année 18 | 177 339,24 € | 122 672,76 € | 2 824 105,67 € |
| Année 19 | 184 932,57 € | 115 079,43 € | 2 639 173,10 € |
| Année 20 | 192 851,02 € | 107 160,98 € | 2 446 322,08 € |
| Année 21 | 201 108,51 € | 98 903,49 € | 2 245 213,57 € |
| Année 22 | 209 719,56 € | 90 292,44 € | 2 035 494,01 € |
| Année 23 | 218 699,35 € | 81 312,65 € | 1 816 794,66 € |
| Année 24 | 228 063,63 € | 71 948,37 € | 1 588 731,03 € |
| Année 25 | 237 828,83 € | 62 183,17 € | 1 350 902,20 € |
| Année 26 | 248 012,19 € | 51 999,81 € | 1 102 890,01 € |
| Année 27 | 258 631,58 € | 41 380,42 € | 844 258,43 € |
| Année 28 | 269 705,69 € | 30 306,31 € | 574 552,74 € |
| Année 29 | 281 253,95 € | 18 758,05 € | 293 298,79 € |
| Année 30 | 293 298,79 € | 6 715,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 112 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 511 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 431 €.