Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 012 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 511,99 € | 24 511,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 279 € / mois | 70 034 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 000 € | 5 413 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 313 € | 5 137 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 012 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 247,47 € | 208 896,41 € | 4 927 252,53 € |
| Année 2 | 88 897,61 € | 205 246,27 € | 4 838 354,92 € |
| Année 3 | 92 704,01 € | 201 439,87 € | 4 745 650,91 € |
| Année 4 | 96 673,41 € | 197 470,47 € | 4 648 977,50 € |
| Année 5 | 100 812,76 € | 193 331,12 € | 4 548 164,74 € |
| Année 6 | 105 129,37 € | 189 014,51 € | 4 443 035,37 € |
| Année 7 | 109 630,82 € | 184 513,06 € | 4 333 404,55 € |
| Année 8 | 114 324,97 € | 179 818,91 € | 4 219 079,58 € |
| Année 9 | 119 220,15 € | 174 923,73 € | 4 099 859,43 € |
| Année 10 | 124 324,91 € | 169 818,97 € | 3 975 534,52 € |
| Année 11 | 129 648,26 € | 164 495,62 € | 3 845 886,26 € |
| Année 12 | 135 199,55 € | 158 944,33 € | 3 710 686,71 € |
| Année 13 | 140 988,53 € | 153 155,35 € | 3 569 698,18 € |
| Année 14 | 147 025,37 € | 147 118,51 € | 3 422 672,81 € |
| Année 15 | 153 320,72 € | 140 823,16 € | 3 269 352,09 € |
| Année 16 | 159 885,59 € | 134 258,29 € | 3 109 466,50 € |
| Année 17 | 166 731,59 € | 127 412,29 € | 2 942 734,91 € |
| Année 18 | 173 870,68 € | 120 273,20 € | 2 768 864,23 € |
| Année 19 | 181 315,48 € | 112 828,40 € | 2 587 548,75 € |
| Année 20 | 189 079,04 € | 105 064,84 € | 2 398 469,71 € |
| Année 21 | 197 175,05 € | 96 968,83 € | 2 201 294,66 € |
| Année 22 | 205 617,69 € | 88 526,19 € | 1 995 676,97 € |
| Année 23 | 214 421,83 € | 79 722,05 € | 1 781 255,14 € |
| Année 24 | 223 602,93 € | 70 540,95 € | 1 557 652,21 € |
| Année 25 | 233 177,16 € | 60 966,72 € | 1 324 475,05 € |
| Année 26 | 243 161,36 € | 50 982,52 € | 1 081 313,69 € |
| Année 27 | 253 573,03 € | 40 570,85 € | 827 740,66 € |
| Année 28 | 264 430,55 € | 29 713,33 € | 563 310,11 € |
| Année 29 | 275 752,91 € | 18 390,97 € | 287 557,20 € |
| Année 30 | 287 557,20 € | 6 583,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 012 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.