Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 012 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 030,73 € | 36 030,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 184 € / mois | 102 945 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 000 € | 5 413 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 313 € | 5 137 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 012 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 257 112,82 € | 175 255,94 € | 4 755 387,18 € |
| Année 2 | 266 470,00 € | 165 898,76 € | 4 488 917,18 € |
| Année 3 | 276 167,72 € | 156 201,04 € | 4 212 749,46 € |
| Année 4 | 286 218,38 € | 146 150,38 € | 3 926 531,08 € |
| Année 5 | 296 634,80 € | 135 733,96 € | 3 629 896,28 € |
| Année 6 | 307 430,33 € | 124 938,43 € | 3 322 465,95 € |
| Année 7 | 318 618,75 € | 113 750,01 € | 3 003 847,20 € |
| Année 8 | 330 214,34 € | 102 154,42 € | 2 673 632,86 € |
| Année 9 | 342 231,91 € | 90 136,85 € | 2 331 400,95 € |
| Année 10 | 354 686,89 € | 77 681,87 € | 1 976 714,06 € |
| Année 11 | 367 595,07 € | 64 773,69 € | 1 609 118,99 € |
| Année 12 | 380 973,09 € | 51 395,67 € | 1 228 145,90 € |
| Année 13 | 394 837,95 € | 37 530,81 € | 833 307,95 € |
| Année 14 | 409 207,40 € | 23 161,36 € | 424 100,55 € |
| Année 15 | 424 100,55 € | 8 268,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 012 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 501 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 150 € pour cette enveloppe de financement.