Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 012 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 770,83 € | 25 770,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 093 € / mois | 73 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 401 000 € | 5 413 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 125 313 € | 5 137 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 012 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 012 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 387,61 € | 185 862,35 € | 4 889 112,39 € |
| Année 2 | 128 094,99 € | 181 154,97 € | 4 761 017,40 € |
| Année 3 | 132 981,98 € | 176 267,98 € | 4 628 035,42 € |
| Année 4 | 138 055,44 € | 171 194,52 € | 4 489 979,98 € |
| Année 5 | 143 322,42 € | 165 927,54 € | 4 346 657,56 € |
| Année 6 | 148 790,36 € | 160 459,60 € | 4 197 867,20 € |
| Année 7 | 154 466,88 € | 154 783,08 € | 4 043 400,32 € |
| Année 8 | 160 360,00 € | 148 889,96 € | 3 883 040,32 € |
| Année 9 | 166 477,94 € | 142 772,02 € | 3 716 562,38 € |
| Année 10 | 172 829,30 € | 136 420,66 € | 3 543 733,08 € |
| Année 11 | 179 422,95 € | 129 827,01 € | 3 364 310,13 € |
| Année 12 | 186 268,16 € | 122 981,80 € | 3 178 041,97 € |
| Année 13 | 193 374,54 € | 115 875,42 € | 2 984 667,43 € |
| Année 14 | 200 752,03 € | 108 497,93 € | 2 783 915,40 € |
| Année 15 | 208 410,98 € | 100 838,98 € | 2 575 504,42 € |
| Année 16 | 216 362,14 € | 92 887,82 € | 2 359 142,28 € |
| Année 17 | 224 616,63 € | 84 633,33 € | 2 134 525,65 € |
| Année 18 | 233 186,03 € | 76 063,93 € | 1 901 339,62 € |
| Année 19 | 242 082,38 € | 67 167,58 € | 1 659 257,24 € |
| Année 20 | 251 318,14 € | 57 931,82 € | 1 407 939,10 € |
| Année 21 | 260 906,26 € | 48 343,70 € | 1 147 032,84 € |
| Année 22 | 270 860,16 € | 38 389,80 € | 876 172,68 € |
| Année 23 | 281 193,82 € | 28 056,14 € | 594 978,86 € |
| Année 24 | 291 921,72 € | 17 328,24 € | 303 057,14 € |
| Année 25 | 303 057,14 € | 6 191,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 012 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 631 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.