Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 112 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 284,96 € | 26 284,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 651 € / mois | 75 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 000 € | 5 521 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 813 € | 5 240 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 112 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 125 849,19 € | 189 570,33 € | 4 986 650,81 € |
| Année 2 | 130 650,51 € | 184 769,01 € | 4 856 000,30 € |
| Année 3 | 135 634,98 € | 179 784,54 € | 4 720 365,32 € |
| Année 4 | 140 809,63 € | 174 609,89 € | 4 579 555,69 € |
| Année 5 | 146 181,68 € | 169 237,84 € | 4 433 374,01 € |
| Année 6 | 151 758,71 € | 163 660,81 € | 4 281 615,30 € |
| Année 7 | 157 548,51 € | 157 871,01 € | 4 124 066,79 € |
| Année 8 | 163 559,18 € | 151 860,34 € | 3 960 507,61 € |
| Année 9 | 169 799,17 € | 145 620,35 € | 3 790 708,44 € |
| Année 10 | 176 277,25 € | 139 142,27 € | 3 614 431,19 € |
| Année 11 | 183 002,46 € | 132 417,06 € | 3 431 428,73 € |
| Année 12 | 189 984,24 € | 125 435,28 € | 3 241 444,49 € |
| Année 13 | 197 232,39 € | 118 187,13 € | 3 044 212,10 € |
| Année 14 | 204 757,04 € | 110 662,48 € | 2 839 455,06 € |
| Année 15 | 212 568,78 € | 102 850,74 € | 2 626 886,28 € |
| Année 16 | 220 678,55 € | 94 740,97 € | 2 406 207,73 € |
| Année 17 | 229 097,73 € | 86 321,79 € | 2 177 110,00 € |
| Année 18 | 237 838,09 € | 77 581,43 € | 1 939 271,91 € |
| Année 19 | 246 911,95 € | 68 507,57 € | 1 692 359,96 € |
| Année 20 | 256 331,94 € | 59 087,58 € | 1 436 028,02 € |
| Année 21 | 266 111,33 € | 49 308,19 € | 1 169 916,69 € |
| Année 22 | 276 263,81 € | 39 155,71 € | 893 652,88 € |
| Année 23 | 286 803,65 € | 28 615,87 € | 606 849,23 € |
| Année 24 | 297 745,59 € | 17 673,93 € | 309 103,64 € |
| Année 25 | 309 103,64 € | 6 314,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 112 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 75 100 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.