Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 112 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 125,50 € | 30 125,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 289 € / mois | 86 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 409 000 € | 5 521 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 127 813 € | 5 240 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 112 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 176 320,20 € | 185 185,80 € | 4 936 179,80 € |
| Année 2 | 182 919,36 € | 178 586,64 € | 4 753 260,44 € |
| Année 3 | 189 765,50 € | 171 740,50 € | 4 563 494,94 € |
| Année 4 | 196 867,86 € | 164 638,14 € | 4 366 627,08 € |
| Année 5 | 204 236,06 € | 157 269,94 € | 4 162 391,02 € |
| Année 6 | 211 880,00 € | 149 626,00 € | 3 950 511,02 € |
| Année 7 | 219 810,06 € | 141 695,94 € | 3 730 700,96 € |
| Année 8 | 228 036,89 € | 133 469,11 € | 3 502 664,07 € |
| Année 9 | 236 571,68 € | 124 934,32 € | 3 266 092,39 € |
| Année 10 | 245 425,85 € | 116 080,15 € | 3 020 666,54 € |
| Année 11 | 254 611,42 € | 106 894,58 € | 2 766 055,12 € |
| Année 12 | 264 140,80 € | 97 365,20 € | 2 501 914,32 € |
| Année 13 | 274 026,82 € | 87 479,18 € | 2 227 887,50 € |
| Année 14 | 284 282,84 € | 77 223,16 € | 1 943 604,66 € |
| Année 15 | 294 922,70 € | 66 583,30 € | 1 648 681,96 € |
| Année 16 | 305 960,81 € | 55 545,19 € | 1 342 721,15 € |
| Année 17 | 317 412,03 € | 44 093,97 € | 1 025 309,12 € |
| Année 18 | 329 291,84 € | 32 214,16 € | 696 017,28 € |
| Année 19 | 341 616,28 € | 19 889,72 € | 354 401,00 € |
| Année 20 | 354 401,00 € | 7 104,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 112 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.