Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 062 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 830,87 € | 29 830,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 397 € / mois | 85 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 000 € | 5 467 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 563 € | 5 189 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 062 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 595,75 € | 183 374,69 € | 4 887 904,25 € |
| Année 2 | 181 130,37 € | 176 840,07 € | 4 706 773,88 € |
| Année 3 | 187 909,54 € | 170 060,90 € | 4 518 864,34 € |
| Année 4 | 194 942,45 € | 163 027,99 € | 4 323 921,89 € |
| Année 5 | 202 238,56 € | 155 731,88 € | 4 121 683,33 € |
| Année 6 | 209 807,78 € | 148 162,66 € | 3 911 875,55 € |
| Année 7 | 217 660,26 € | 140 310,18 € | 3 694 215,29 € |
| Année 8 | 225 806,65 € | 132 163,79 € | 3 468 408,64 € |
| Année 9 | 234 257,95 € | 123 712,49 € | 3 234 150,69 € |
| Année 10 | 243 025,53 € | 114 944,91 € | 2 991 125,16 € |
| Année 11 | 252 121,27 € | 105 849,17 € | 2 739 003,89 € |
| Année 12 | 261 557,43 € | 96 413,01 € | 2 477 446,46 € |
| Année 13 | 271 346,77 € | 86 623,67 € | 2 206 099,69 € |
| Année 14 | 281 502,47 € | 76 467,97 € | 1 924 597,22 € |
| Année 15 | 292 038,29 € | 65 932,15 € | 1 632 558,93 € |
| Année 16 | 302 968,44 € | 55 002,00 € | 1 329 590,49 € |
| Année 17 | 314 307,66 € | 43 662,78 € | 1 015 282,83 € |
| Année 18 | 326 071,28 € | 31 899,16 € | 689 211,55 € |
| Année 19 | 338 275,18 € | 19 695,26 € | 350 936,37 € |
| Année 20 | 350 936,37 € | 7 034,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 062 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 60 750 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 231 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 405 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 563 € (2,5%).