Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 062 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 027,89 € | 26 027,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 872 € / mois | 74 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 405 000 € | 5 467 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 563 € | 5 189 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 062 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 062 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 618,33 € | 187 716,35 € | 4 937 881,67 € |
| Année 2 | 129 372,67 € | 182 962,01 € | 4 808 509,00 € |
| Année 3 | 134 308,41 € | 178 026,27 € | 4 674 200,59 € |
| Année 4 | 139 432,45 € | 172 902,23 € | 4 534 768,14 € |
| Année 5 | 144 751,97 € | 167 582,71 € | 4 390 016,17 € |
| Année 6 | 150 274,46 € | 162 060,22 € | 4 239 741,71 € |
| Année 7 | 156 007,62 € | 156 327,06 € | 4 083 734,09 € |
| Année 8 | 161 959,51 € | 150 375,17 € | 3 921 774,58 € |
| Année 9 | 168 138,47 € | 144 196,21 € | 3 753 636,11 € |
| Année 10 | 174 553,20 € | 137 781,48 € | 3 579 082,91 € |
| Année 11 | 181 212,62 € | 131 122,06 € | 3 397 870,29 € |
| Année 12 | 188 126,11 € | 124 208,57 € | 3 209 744,18 € |
| Année 13 | 195 303,35 € | 117 031,33 € | 3 014 440,83 € |
| Année 14 | 202 754,43 € | 109 580,25 € | 2 811 686,40 € |
| Année 15 | 210 489,78 € | 101 844,90 € | 2 601 196,62 € |
| Année 16 | 218 520,23 € | 93 814,45 € | 2 382 676,39 € |
| Année 17 | 226 857,08 € | 85 477,60 € | 2 155 819,31 € |
| Année 18 | 235 511,95 € | 76 822,73 € | 1 920 307,36 € |
| Année 19 | 244 497,03 € | 67 837,65 € | 1 675 810,33 € |
| Année 20 | 253 824,91 € | 58 509,77 € | 1 421 985,42 € |
| Année 21 | 263 508,67 € | 48 826,01 € | 1 158 476,75 € |
| Année 22 | 273 561,86 € | 38 772,82 € | 884 914,89 € |
| Année 23 | 283 998,61 € | 28 336,07 € | 600 916,28 € |
| Année 24 | 294 833,53 € | 17 501,15 € | 306 082,75 € |
| Année 25 | 306 082,75 € | 6 252,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 062 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.