Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 912 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 022,97 € | 24 022,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 797 € / mois | 68 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 000 € | 5 305 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 813 € | 5 035 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 912 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 546,73 € | 204 728,91 € | 4 828 953,27 € |
| Année 2 | 87 124,04 € | 201 151,60 € | 4 741 829,23 € |
| Année 3 | 90 854,54 € | 197 421,10 € | 4 650 974,69 € |
| Année 4 | 94 744,73 € | 193 530,91 € | 4 556 229,96 € |
| Année 5 | 98 801,53 € | 189 474,11 € | 4 457 428,43 € |
| Année 6 | 103 032,01 € | 185 243,63 € | 4 354 396,42 € |
| Année 7 | 107 443,63 € | 180 832,01 € | 4 246 952,79 € |
| Année 8 | 112 044,15 € | 176 231,49 € | 4 134 908,64 € |
| Année 9 | 116 841,65 € | 171 433,99 € | 4 018 066,99 € |
| Année 10 | 121 844,61 € | 166 431,03 € | 3 896 222,38 € |
| Année 11 | 127 061,71 € | 161 213,93 € | 3 769 160,67 € |
| Année 12 | 132 502,27 € | 155 773,37 € | 3 636 658,40 € |
| Année 13 | 138 175,75 € | 150 099,89 € | 3 498 482,65 € |
| Année 14 | 144 092,13 € | 144 183,51 € | 3 354 390,52 € |
| Année 15 | 150 261,89 € | 138 013,75 € | 3 204 128,63 € |
| Année 16 | 156 695,78 € | 131 579,86 € | 3 047 432,85 € |
| Année 17 | 163 405,20 € | 124 870,44 € | 2 884 027,65 € |
| Année 18 | 170 401,87 € | 117 873,77 € | 2 713 625,78 € |
| Année 19 | 177 698,14 € | 110 577,50 € | 2 535 927,64 € |
| Année 20 | 185 306,83 € | 102 968,81 € | 2 350 620,81 € |
| Année 21 | 193 241,30 € | 95 034,34 € | 2 157 379,51 € |
| Année 22 | 201 515,51 € | 86 760,13 € | 1 955 864,00 € |
| Année 23 | 210 144,00 € | 78 131,64 € | 1 745 720,00 € |
| Année 24 | 219 141,96 € | 69 133,68 € | 1 526 578,04 € |
| Année 25 | 228 525,17 € | 59 750,47 € | 1 298 052,87 € |
| Année 26 | 238 310,17 € | 49 965,47 € | 1 059 742,70 € |
| Année 27 | 248 514,14 € | 39 761,50 € | 811 228,56 € |
| Année 28 | 259 155,01 € | 29 120,63 € | 552 073,55 € |
| Année 29 | 270 251,52 € | 18 024,12 € | 281 822,03 € |
| Année 30 | 281 822,03 € | 6 452,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 912 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.