Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 912 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 946,99 € | 28 946,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 718 € / mois | 82 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 393 000 € | 5 305 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 813 € | 5 035 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 912 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 912 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 422,52 € | 177 941,36 € | 4 743 077,48 € |
| Année 2 | 175 763,50 € | 171 600,38 € | 4 567 313,98 € |
| Année 3 | 182 341,82 € | 165 022,06 € | 4 384 972,16 € |
| Année 4 | 189 166,34 € | 158 197,54 € | 4 195 805,82 € |
| Année 5 | 196 246,28 € | 151 117,60 € | 3 999 559,54 € |
| Année 6 | 203 591,22 € | 143 772,66 € | 3 795 968,32 € |
| Année 7 | 211 211,03 € | 136 152,85 € | 3 584 757,29 € |
| Année 8 | 219 116,07 € | 128 247,81 € | 3 365 641,22 € |
| Année 9 | 227 316,93 € | 120 046,95 € | 3 138 324,29 € |
| Année 10 | 235 824,73 € | 111 539,15 € | 2 902 499,56 € |
| Année 11 | 244 650,97 € | 102 712,91 € | 2 657 848,59 € |
| Année 12 | 253 807,54 € | 93 556,34 € | 2 404 041,05 € |
| Année 13 | 263 306,80 € | 84 057,08 € | 2 140 734,25 € |
| Année 14 | 273 161,62 € | 74 202,26 € | 1 867 572,63 € |
| Année 15 | 283 385,26 € | 63 978,62 € | 1 584 187,37 € |
| Année 16 | 293 991,56 € | 53 372,32 € | 1 290 195,81 € |
| Année 17 | 304 994,79 € | 42 369,09 € | 985 201,02 € |
| Année 18 | 316 409,85 € | 30 954,03 € | 668 791,17 € |
| Année 19 | 328 252,16 € | 19 111,72 € | 340 539,01 € |
| Année 20 | 340 539,01 € | 6 826,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 912 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 393 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 813 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.