Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 812 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 357,74 € | 28 357,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 933 € / mois | 81 022 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 385 000 € | 5 197 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 120 313 € | 4 932 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 812 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 950 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 812 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 973,74 € | 174 319,14 € | 4 646 526,26 € |
| Année 2 | 172 185,65 € | 168 107,23 € | 4 474 340,61 € |
| Année 3 | 178 630,06 € | 161 662,82 € | 4 295 710,55 € |
| Année 4 | 185 315,66 € | 154 977,22 € | 4 110 394,89 € |
| Année 5 | 192 251,48 € | 148 041,40 € | 3 918 143,41 € |
| Année 6 | 199 446,89 € | 140 845,99 € | 3 718 696,52 € |
| Année 7 | 206 911,60 € | 133 381,28 € | 3 511 784,92 € |
| Année 8 | 214 655,70 € | 125 637,18 € | 3 297 129,22 € |
| Année 9 | 222 689,65 € | 117 603,23 € | 3 074 439,57 € |
| Année 10 | 231 024,27 € | 109 268,61 € | 2 843 415,30 € |
| Année 11 | 239 670,83 € | 100 622,05 € | 2 603 744,47 € |
| Année 12 | 248 641,01 € | 91 651,87 € | 2 355 103,46 € |
| Année 13 | 257 946,91 € | 82 345,97 € | 2 097 156,55 € |
| Année 14 | 267 601,11 € | 72 691,77 € | 1 829 555,44 € |
| Année 15 | 277 616,63 € | 62 676,25 € | 1 551 938,81 € |
| Année 16 | 288 007,03 € | 52 285,85 € | 1 263 931,78 € |
| Année 17 | 298 786,30 € | 41 506,58 € | 965 145,48 € |
| Année 18 | 309 968,98 € | 30 323,90 € | 655 176,50 € |
| Année 19 | 321 570,22 € | 18 722,66 € | 333 606,28 € |
| Année 20 | 333 606,28 € | 6 687,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 812 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 022 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.