Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 712 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 768,49 € | 27 768,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 147 € / mois | 79 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 000 € | 5 089 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 813 € | 4 830 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 524,95 € | 170 696,93 € | 4 549 975,05 € |
| Année 2 | 168 607,77 € | 164 614,11 € | 4 381 367,28 € |
| Année 3 | 174 918,30 € | 158 303,58 € | 4 206 448,98 € |
| Année 4 | 181 464,96 € | 151 756,92 € | 4 024 984,02 € |
| Année 5 | 188 256,66 € | 144 965,22 € | 3 836 727,36 € |
| Année 6 | 195 302,57 € | 137 919,31 € | 3 641 424,79 € |
| Année 7 | 202 612,18 € | 130 609,70 € | 3 438 812,61 € |
| Année 8 | 210 195,34 € | 123 026,54 € | 3 228 617,27 € |
| Année 9 | 218 062,35 € | 115 159,53 € | 3 010 554,92 € |
| Année 10 | 226 223,79 € | 106 998,09 € | 2 784 331,13 € |
| Année 11 | 234 690,69 € | 98 531,19 € | 2 549 640,44 € |
| Année 12 | 243 474,46 € | 89 747,42 € | 2 306 165,98 € |
| Année 13 | 252 587,02 € | 80 634,86 € | 2 053 578,96 € |
| Année 14 | 262 040,61 € | 71 181,27 € | 1 791 538,35 € |
| Année 15 | 271 848,03 € | 61 373,85 € | 1 519 690,32 € |
| Année 16 | 282 022,49 € | 51 199,39 € | 1 237 667,83 € |
| Année 17 | 292 577,77 € | 40 644,11 € | 945 090,06 € |
| Année 18 | 303 528,08 € | 29 693,80 € | 641 561,98 € |
| Année 19 | 314 888,27 € | 18 333,61 € | 326 673,71 € |
| Année 20 | 326 673,71 € | 6 548,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 712 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.