Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 473,86 € | 27 473,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 254 € / mois | 78 497 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 373 000 € | 5 035 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 116 563 € | 4 779 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 800,49 € | 168 885,83 € | 4 501 699,51 € |
| Année 2 | 166 818,79 € | 162 867,53 € | 4 334 880,72 € |
| Année 3 | 173 062,32 € | 156 624,00 € | 4 161 818,40 € |
| Année 4 | 179 539,57 € | 150 146,75 € | 3 982 278,83 € |
| Année 5 | 186 259,20 € | 143 427,12 € | 3 796 019,63 € |
| Année 6 | 193 230,34 € | 136 455,98 € | 3 602 789,29 € |
| Année 7 | 200 462,38 € | 129 223,94 € | 3 402 326,91 € |
| Année 8 | 207 965,10 € | 121 721,22 € | 3 194 361,81 € |
| Année 9 | 215 748,62 € | 113 937,70 € | 2 978 613,19 € |
| Année 10 | 223 823,47 € | 105 862,85 € | 2 754 789,72 € |
| Année 11 | 232 200,54 € | 97 485,78 € | 2 522 589,18 € |
| Année 12 | 240 891,12 € | 88 795,20 € | 2 281 698,06 € |
| Année 13 | 249 906,97 € | 79 779,35 € | 2 031 791,09 € |
| Année 14 | 259 260,24 € | 70 426,08 € | 1 772 530,85 € |
| Année 15 | 268 963,62 € | 60 722,70 € | 1 503 567,23 € |
| Année 16 | 279 030,14 € | 50 656,18 € | 1 224 537,09 € |
| Année 17 | 289 473,40 € | 40 212,92 € | 935 063,69 € |
| Année 18 | 300 307,55 € | 29 378,77 € | 634 756,14 € |
| Année 19 | 311 547,19 € | 18 139,13 € | 323 208,95 € |
| Année 20 | 323 208,95 € | 6 478,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 662 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 55 950 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.