Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 762 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 063,12 € | 28 063,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 040 € / mois | 80 180 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 000 € | 5 143 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 063 € | 4 881 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 762 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 249,40 € | 172 508,04 € | 4 598 250,60 € |
| Année 2 | 170 396,78 € | 166 360,66 € | 4 427 853,82 € |
| Année 3 | 176 774,24 € | 159 983,20 € | 4 251 079,58 € |
| Année 4 | 183 390,38 € | 153 367,06 € | 4 067 689,20 € |
| Année 5 | 190 254,14 € | 146 503,30 € | 3 877 435,06 € |
| Année 6 | 197 374,79 € | 139 382,65 € | 3 680 060,27 € |
| Année 7 | 204 761,95 € | 131 995,49 € | 3 475 298,32 € |
| Année 8 | 212 425,62 € | 124 331,82 € | 3 262 872,70 € |
| Année 9 | 220 376,08 € | 116 381,36 € | 3 042 496,62 € |
| Année 10 | 228 624,12 € | 108 133,32 € | 2 813 872,50 € |
| Année 11 | 237 180,85 € | 99 576,59 € | 2 576 691,65 € |
| Année 12 | 246 057,84 € | 90 699,60 € | 2 330 633,81 € |
| Année 13 | 255 267,05 € | 81 490,39 € | 2 075 366,76 € |
| Année 14 | 264 820,95 € | 71 936,49 € | 1 810 545,81 € |
| Année 15 | 274 732,42 € | 62 025,02 € | 1 535 813,39 € |
| Année 16 | 285 014,87 € | 51 742,57 € | 1 250 798,52 € |
| Année 17 | 295 682,14 € | 41 075,30 € | 955 116,38 € |
| Année 18 | 306 748,66 € | 30 008,78 € | 648 367,72 € |
| Année 19 | 318 229,37 € | 18 528,07 € | 330 138,35 € |
| Année 20 | 330 138,35 € | 6 617,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 762 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 476 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 150 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 180 €.