Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 762 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 289,44 € | 23 289,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 70 574 € / mois | 66 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 381 000 € | 5 143 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 063 € | 4 881 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 762 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 350 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 762 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 995,66 € | 198 477,62 € | 4 681 504,34 € |
| Année 2 | 84 463,72 € | 195 009,56 € | 4 597 040,62 € |
| Année 3 | 88 080,29 € | 191 392,99 € | 4 508 960,33 € |
| Année 4 | 91 851,71 € | 187 621,57 € | 4 417 108,62 € |
| Année 5 | 95 784,61 € | 183 688,67 € | 4 321 324,01 € |
| Année 6 | 99 885,92 € | 179 587,36 € | 4 221 438,09 € |
| Année 7 | 104 162,85 € | 175 310,43 € | 4 117 275,24 € |
| Année 8 | 108 622,87 € | 170 850,41 € | 4 008 652,37 € |
| Année 9 | 113 273,90 € | 166 199,38 € | 3 895 378,47 € |
| Année 10 | 118 124,07 € | 161 349,21 € | 3 777 254,40 € |
| Année 11 | 123 181,91 € | 156 291,37 € | 3 654 072,49 € |
| Année 12 | 128 456,31 € | 151 016,97 € | 3 525 616,18 € |
| Année 13 | 133 956,56 € | 145 516,72 € | 3 391 659,62 € |
| Année 14 | 139 692,30 € | 139 780,98 € | 3 251 967,32 € |
| Année 15 | 145 673,63 € | 133 799,65 € | 3 106 293,69 € |
| Année 16 | 151 911,09 € | 127 562,19 € | 2 954 382,60 € |
| Année 17 | 158 415,60 € | 121 057,68 € | 2 795 967,00 € |
| Année 18 | 165 198,68 € | 114 274,60 € | 2 630 768,32 € |
| Année 19 | 172 272,16 € | 107 201,12 € | 2 458 496,16 € |
| Année 20 | 179 648,49 € | 99 824,79 € | 2 278 847,67 € |
| Année 21 | 187 340,70 € | 92 132,58 € | 2 091 506,97 € |
| Année 22 | 195 362,25 € | 84 111,03 € | 1 896 144,72 € |
| Année 23 | 203 727,27 € | 75 746,01 € | 1 692 417,45 € |
| Année 24 | 212 450,45 € | 67 022,83 € | 1 479 967,00 € |
| Année 25 | 221 547,17 € | 57 926,11 € | 1 258 419,83 € |
| Année 26 | 231 033,37 € | 48 439,91 € | 1 027 386,46 € |
| Année 27 | 240 925,76 € | 38 547,52 € | 786 460,70 € |
| Année 28 | 251 241,73 € | 28 231,55 € | 535 218,97 € |
| Année 29 | 261 999,40 € | 17 473,88 € | 273 219,57 € |
| Année 30 | 273 219,57 € | 6 255,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 762 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.