Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 712 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 874,28 € | 33 874,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 649 € / mois | 96 784 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 377 000 € | 5 089 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 813 € | 4 830 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 712 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 750 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 71 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 712 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 724,56 € | 164 766,80 € | 4 470 775,44 € |
| Année 2 | 250 521,71 € | 155 969,65 € | 4 220 253,73 € |
| Année 3 | 259 639,03 € | 146 852,33 € | 3 960 614,70 € |
| Année 4 | 269 088,15 € | 137 403,21 € | 3 691 526,55 € |
| Année 5 | 278 881,16 € | 127 610,20 € | 3 412 645,39 € |
| Année 6 | 289 030,57 € | 117 460,79 € | 3 123 614,82 € |
| Année 7 | 299 549,32 € | 106 942,04 € | 2 824 065,50 € |
| Année 8 | 310 450,91 € | 96 040,45 € | 2 513 614,59 € |
| Année 9 | 321 749,26 € | 84 742,10 € | 2 191 865,33 € |
| Année 10 | 333 458,80 € | 73 032,56 € | 1 858 406,53 € |
| Année 11 | 345 594,42 € | 60 896,94 € | 1 512 812,11 € |
| Année 12 | 358 171,76 € | 48 319,60 € | 1 154 640,35 € |
| Année 13 | 371 206,80 € | 35 284,56 € | 783 433,55 € |
| Année 14 | 384 716,26 € | 21 775,10 € | 398 717,29 € |
| Année 15 | 398 717,29 € | 7 774,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 712 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 56 550 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.