Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 612 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 155,46 € | 33 155,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 471 € / mois | 94 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 369 000 € | 4 981 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 313 € | 4 727 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 612 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 588 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 4 612 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 595,10 € | 161 270,42 € | 4 375 904,90 € |
| Année 2 | 245 205,57 € | 152 659,95 € | 4 130 699,33 € |
| Année 3 | 254 129,42 € | 143 736,10 € | 3 876 569,91 € |
| Année 4 | 263 378,01 € | 134 487,51 € | 3 613 191,90 € |
| Année 5 | 272 963,21 € | 124 902,31 € | 3 340 228,69 € |
| Année 6 | 282 897,23 € | 114 968,29 € | 3 057 331,46 € |
| Année 7 | 293 192,80 € | 104 672,72 € | 2 764 138,66 € |
| Année 8 | 303 863,07 € | 94 002,45 € | 2 460 275,59 € |
| Année 9 | 314 921,65 € | 82 943,87 € | 2 145 353,94 € |
| Année 10 | 326 382,67 € | 71 482,85 € | 1 818 971,27 € |
| Année 11 | 338 260,83 € | 59 604,69 € | 1 480 710,44 € |
| Année 12 | 350 571,26 € | 47 294,26 € | 1 130 139,18 € |
| Année 13 | 363 329,68 € | 34 535,84 € | 766 809,50 € |
| Année 14 | 376 552,44 € | 21 313,08 € | 390 257,06 € |
| Année 15 | 390 257,06 € | 7 609,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 612 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 730 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 369 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 115 313 € (2,5%).