Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 225 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 553,59 € | 25 553,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 435 € / mois | 73 010 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 418 040 € | 5 643 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 130 638 € | 5 356 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 225 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 869,88 € | 217 773,20 € | 5 136 630,12 € |
| Année 2 | 92 675,11 € | 213 967,97 € | 5 043 955,01 € |
| Année 3 | 96 643,28 € | 209 999,80 € | 4 947 311,73 € |
| Année 4 | 100 781,35 € | 205 861,73 € | 4 846 530,38 € |
| Année 5 | 105 096,59 € | 201 546,49 € | 4 741 433,79 € |
| Année 6 | 109 596,64 € | 197 046,44 € | 4 631 837,15 € |
| Année 7 | 114 289,34 € | 192 353,74 € | 4 517 547,81 € |
| Année 8 | 119 182,98 € | 187 460,10 € | 4 398 364,83 € |
| Année 9 | 124 286,14 € | 182 356,94 € | 4 274 078,69 € |
| Année 10 | 129 607,83 € | 177 035,25 € | 4 144 470,86 € |
| Année 11 | 135 157,39 € | 171 485,69 € | 4 009 313,47 € |
| Année 12 | 140 944,58 € | 165 698,50 € | 3 868 368,89 € |
| Année 13 | 146 979,53 € | 159 663,55 € | 3 721 389,36 € |
| Année 14 | 153 272,88 € | 153 370,20 € | 3 568 116,48 € |
| Année 15 | 159 835,73 € | 146 807,35 € | 3 408 280,75 € |
| Année 16 | 166 679,59 € | 139 963,49 € | 3 241 601,16 € |
| Année 17 | 173 816,47 € | 132 826,61 € | 3 067 784,69 € |
| Année 18 | 181 258,94 € | 125 384,14 € | 2 886 525,75 € |
| Année 19 | 189 020,09 € | 117 622,99 € | 2 697 505,66 € |
| Année 20 | 197 113,54 € | 109 529,54 € | 2 500 392,12 € |
| Année 21 | 205 553,57 € | 101 089,51 € | 2 294 838,55 € |
| Année 22 | 214 354,96 € | 92 288,12 € | 2 080 483,59 € |
| Année 23 | 223 533,21 € | 83 109,87 € | 1 856 950,38 € |
| Année 24 | 233 104,45 € | 73 538,63 € | 1 623 845,93 € |
| Année 25 | 243 085,52 € | 63 557,56 € | 1 380 760,41 € |
| Année 26 | 253 493,95 € | 53 149,13 € | 1 127 266,46 € |
| Année 27 | 264 348,08 € | 42 295,00 € | 862 918,38 € |
| Année 28 | 275 666,93 € | 30 976,15 € | 587 251,45 € |
| Année 29 | 287 470,45 € | 19 172,63 € | 299 781,00 € |
| Année 30 | 299 781,00 € | 6 863,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 225 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 418 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 130 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.