Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 309,08 € | 25 309,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 694 € / mois | 72 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 040 € | 5 589 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 388 € | 5 304 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 019,51 € | 215 689,45 € | 5 087 480,49 € |
| Année 2 | 91 788,32 € | 211 920,64 € | 4 995 692,17 € |
| Année 3 | 95 718,52 € | 207 990,44 € | 4 899 973,65 € |
| Année 4 | 99 816,99 € | 203 891,97 € | 4 800 156,66 € |
| Année 5 | 104 090,95 € | 199 618,01 € | 4 696 065,71 € |
| Année 6 | 108 547,93 € | 195 161,03 € | 4 587 517,78 € |
| Année 7 | 113 195,72 € | 190 513,24 € | 4 474 322,06 € |
| Année 8 | 118 042,55 € | 185 666,41 € | 4 356 279,51 € |
| Année 9 | 123 096,89 € | 180 612,07 € | 4 233 182,62 € |
| Année 10 | 128 367,66 € | 175 341,30 € | 4 104 814,96 € |
| Année 11 | 133 864,09 € | 169 844,87 € | 3 970 950,87 € |
| Année 12 | 139 595,89 € | 164 113,07 € | 3 831 354,98 € |
| Année 13 | 145 573,13 € | 158 135,83 € | 3 685 781,85 € |
| Année 14 | 151 806,26 € | 151 902,70 € | 3 533 975,59 € |
| Année 15 | 158 306,32 € | 145 402,64 € | 3 375 669,27 € |
| Année 16 | 165 084,68 € | 138 624,28 € | 3 210 584,59 € |
| Année 17 | 172 153,27 € | 131 555,69 € | 3 038 431,32 € |
| Année 18 | 179 524,53 € | 124 184,43 € | 2 858 906,79 € |
| Année 19 | 187 211,41 € | 116 497,55 € | 2 671 695,38 € |
| Année 20 | 195 227,44 € | 108 481,52 € | 2 476 467,94 € |
| Année 21 | 203 586,68 € | 100 122,28 € | 2 272 881,26 € |
| Année 22 | 212 303,85 € | 91 405,11 € | 2 060 577,41 € |
| Année 23 | 221 394,29 € | 82 314,67 € | 1 839 183,12 € |
| Année 24 | 230 873,95 € | 72 835,01 € | 1 608 309,17 € |
| Année 25 | 240 759,53 € | 62 949,43 € | 1 367 549,64 € |
| Année 26 | 251 068,37 € | 52 640,59 € | 1 116 481,27 € |
| Année 27 | 261 818,62 € | 41 890,34 € | 854 662,65 € |
| Année 28 | 273 029,15 € | 30 679,81 € | 581 633,50 € |
| Année 29 | 284 719,71 € | 18 989,25 € | 296 913,79 € |
| Année 30 | 296 913,79 € | 6 798,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 517 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.