Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 175 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 608,86 € | 26 608,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 633 € / mois | 76 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 414 040 € | 5 589 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 129 388 € | 5 304 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 62 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 78 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 175 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 127 399,95 € | 191 906,37 € | 5 048 100,05 € |
| Année 2 | 132 260,42 € | 187 045,90 € | 4 915 839,63 € |
| Année 3 | 137 306,33 € | 181 999,99 € | 4 778 533,30 € |
| Année 4 | 142 544,72 € | 176 761,60 € | 4 635 988,58 € |
| Année 5 | 147 983,01 € | 171 323,31 € | 4 488 005,57 € |
| Année 6 | 153 628,75 € | 165 677,57 € | 4 334 376,82 € |
| Année 7 | 159 489,90 € | 159 816,42 € | 4 174 886,92 € |
| Année 8 | 165 574,64 € | 153 731,68 € | 4 009 312,28 € |
| Année 9 | 171 891,53 € | 147 414,79 € | 3 837 420,75 € |
| Année 10 | 178 449,42 € | 140 856,90 € | 3 658 971,33 € |
| Année 11 | 185 257,47 € | 134 048,85 € | 3 473 713,86 € |
| Année 12 | 192 325,30 € | 126 981,02 € | 3 281 388,56 € |
| Année 13 | 199 662,74 € | 119 643,58 € | 3 081 725,82 € |
| Année 14 | 207 280,15 € | 112 026,17 € | 2 874 445,67 € |
| Année 15 | 215 188,14 € | 104 118,18 € | 2 659 257,53 € |
| Année 16 | 223 397,86 € | 95 908,46 € | 2 435 859,67 € |
| Année 17 | 231 920,76 € | 87 385,56 € | 2 203 938,91 € |
| Année 18 | 240 768,85 € | 78 537,47 € | 1 963 170,06 € |
| Année 19 | 249 954,49 € | 69 351,83 € | 1 713 215,57 € |
| Année 20 | 259 490,58 € | 59 815,74 € | 1 453 724,99 € |
| Année 21 | 269 390,49 € | 49 915,83 € | 1 184 334,50 € |
| Année 22 | 279 668,08 € | 39 638,24 € | 904 666,42 € |
| Année 23 | 290 337,80 € | 28 968,52 € | 614 328,62 € |
| Année 24 | 301 414,56 € | 17 891,76 € | 312 914,06 € |
| Année 25 | 312 914,06 € | 6 392,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 175 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.