Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 275 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 122,99 € | 27 122,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 191 € / mois | 77 494 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 040 € | 5 697 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 888 € | 5 407 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 275 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 129 861,54 € | 195 614,34 € | 5 145 638,46 € |
| Année 2 | 134 815,93 € | 190 659,95 € | 5 010 822,53 € |
| Année 3 | 139 959,33 € | 185 516,55 € | 4 870 863,20 € |
| Année 4 | 145 298,95 € | 180 176,93 € | 4 725 564,25 € |
| Année 5 | 150 842,29 € | 174 633,59 € | 4 574 721,96 € |
| Année 6 | 156 597,13 € | 168 878,75 € | 4 418 124,83 € |
| Année 7 | 162 571,51 € | 162 904,37 € | 4 255 553,32 € |
| Année 8 | 168 773,81 € | 156 702,07 € | 4 086 779,51 € |
| Année 9 | 175 212,75 € | 150 263,13 € | 3 911 566,76 € |
| Année 10 | 181 897,35 € | 143 578,53 € | 3 729 669,41 € |
| Année 11 | 188 836,97 € | 136 638,91 € | 3 540 832,44 € |
| Année 12 | 196 041,35 € | 129 434,53 € | 3 344 791,09 € |
| Année 13 | 203 520,58 € | 121 955,30 € | 3 141 270,51 € |
| Année 14 | 211 285,14 € | 114 190,74 € | 2 929 985,37 € |
| Année 15 | 219 345,96 € | 106 129,92 € | 2 710 639,41 € |
| Année 16 | 227 714,28 € | 97 761,60 € | 2 482 925,13 € |
| Année 17 | 236 401,86 € | 89 074,02 € | 2 246 523,27 € |
| Année 18 | 245 420,92 € | 80 054,96 € | 2 001 102,35 € |
| Année 19 | 254 784,05 € | 70 691,83 € | 1 746 318,30 € |
| Année 20 | 264 504,40 € | 60 971,48 € | 1 481 813,90 € |
| Année 21 | 274 595,57 € | 50 880,31 € | 1 207 218,33 € |
| Année 22 | 285 071,73 € | 40 404,15 € | 922 146,60 € |
| Année 23 | 295 947,59 € | 29 528,29 € | 626 199,01 € |
| Année 24 | 307 238,37 € | 18 237,51 € | 318 960,64 € |
| Année 25 | 318 960,64 € | 6 515,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 275 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 422 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 131 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 306 € pour cette enveloppe de financement.