Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 275 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 085,98 € | 31 085,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 200 € / mois | 88 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 040 € | 5 697 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 888 € | 5 407 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 941,74 € | 191 090,02 € | 5 093 558,26 € |
| Année 2 | 188 751,29 € | 184 280,47 € | 4 904 806,97 € |
| Année 3 | 195 815,70 € | 177 216,06 € | 4 708 991,27 € |
| Année 4 | 203 144,51 € | 169 887,25 € | 4 505 846,76 € |
| Année 5 | 210 747,64 € | 162 284,12 € | 4 295 099,12 € |
| Année 6 | 218 635,30 € | 154 396,46 € | 4 076 463,82 € |
| Année 7 | 226 818,18 € | 146 213,58 € | 3 849 645,64 € |
| Année 8 | 235 307,31 € | 137 724,45 € | 3 614 338,33 € |
| Année 9 | 244 114,20 € | 128 917,56 € | 3 370 224,13 € |
| Année 10 | 253 250,68 € | 119 781,08 € | 3 116 973,45 € |
| Année 11 | 262 729,11 € | 110 302,65 € | 2 854 244,34 € |
| Année 12 | 272 562,28 € | 100 469,48 € | 2 581 682,06 € |
| Année 13 | 282 763,50 € | 90 268,26 € | 2 298 918,56 € |
| Année 14 | 293 346,49 € | 79 685,27 € | 2 005 572,07 € |
| Année 15 | 304 325,63 € | 68 706,13 € | 1 701 246,44 € |
| Année 16 | 315 715,63 € | 57 316,13 € | 1 385 530,81 € |
| Année 17 | 327 531,95 € | 45 499,81 € | 1 057 998,86 € |
| Année 18 | 339 790,52 € | 33 241,24 € | 718 208,34 € |
| Année 19 | 352 507,88 € | 20 523,88 € | 365 700,46 € |
| Année 20 | 365 700,46 € | 7 330,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 275 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 306 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 527 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 817 €.