Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 275 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 921,22 € | 37 921,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 913 € / mois | 108 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 422 040 € | 5 697 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 888 € | 5 407 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 603,22 € | 184 451,42 € | 5 004 896,78 € |
| Année 2 | 280 451,36 € | 174 603,28 € | 4 724 445,42 € |
| Année 3 | 290 657,92 € | 164 396,72 € | 4 433 787,50 € |
| Année 4 | 301 235,91 € | 153 818,73 € | 4 132 551,59 € |
| Année 5 | 312 198,89 € | 142 855,75 € | 3 820 352,70 € |
| Année 6 | 323 560,84 € | 131 493,80 € | 3 496 791,86 € |
| Année 7 | 335 336,27 € | 119 718,37 € | 3 161 455,59 € |
| Année 8 | 347 540,29 € | 107 514,35 € | 2 813 915,30 € |
| Année 9 | 360 188,40 € | 94 866,24 € | 2 453 726,90 € |
| Année 10 | 373 296,85 € | 81 757,79 € | 2 080 430,05 € |
| Année 11 | 386 882,38 € | 68 172,26 € | 1 693 547,67 € |
| Année 12 | 400 962,30 € | 54 092,34 € | 1 292 585,37 € |
| Année 13 | 415 554,63 € | 39 500,01 € | 877 030,74 € |
| Année 14 | 430 678,05 € | 24 376,59 € | 446 352,69 € |
| Année 15 | 446 352,69 € | 8 702,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 275 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 346 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.