Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 325 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 280,63 € | 38 280,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 002 € / mois | 109 373 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 426 040 € | 5 751 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 138 € | 5 458 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 167,95 € | 186 199,61 € | 5 052 332,05 € |
| Année 2 | 283 109,46 € | 176 258,10 € | 4 769 222,59 € |
| Année 3 | 293 412,73 € | 165 954,83 € | 4 475 809,86 € |
| Année 4 | 304 091,00 € | 155 276,56 € | 4 171 718,86 € |
| Année 5 | 315 157,87 € | 144 209,69 € | 3 856 560,99 € |
| Année 6 | 326 627,50 € | 132 740,06 € | 3 529 933,49 € |
| Année 7 | 338 514,54 € | 120 853,02 € | 3 191 418,95 € |
| Année 8 | 350 834,21 € | 108 533,35 € | 2 840 584,74 € |
| Année 9 | 363 602,23 € | 95 765,33 € | 2 476 982,51 € |
| Année 10 | 376 834,90 € | 82 532,66 € | 2 100 147,61 € |
| Année 11 | 390 549,17 € | 68 818,39 € | 1 709 598,44 € |
| Année 12 | 404 762,56 € | 54 605,00 € | 1 304 835,88 € |
| Année 13 | 419 493,19 € | 39 874,37 € | 885 342,69 € |
| Année 14 | 434 759,94 € | 24 607,62 € | 450 582,75 € |
| Année 15 | 450 582,75 € | 8 785,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 325 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 373 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 906 € pour cette enveloppe de financement.