Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 425 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 999,45 € | 38 999,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 180 € / mois | 111 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 434 040 € | 5 859 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 638 € | 5 561 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 425 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 297,40 € | 189 696,00 € | 5 147 202,60 € |
| Année 2 | 288 425,58 € | 179 567,82 € | 4 858 777,02 € |
| Année 3 | 298 922,35 € | 169 071,05 € | 4 559 854,67 € |
| Année 4 | 309 801,12 € | 158 192,28 € | 4 250 053,55 € |
| Année 5 | 321 075,80 € | 146 917,60 € | 3 928 977,75 € |
| Année 6 | 332 760,82 € | 135 232,58 € | 3 596 216,93 € |
| Année 7 | 344 871,06 € | 123 122,34 € | 3 251 345,87 € |
| Année 8 | 357 422,06 € | 110 571,34 € | 2 893 923,81 € |
| Année 9 | 370 429,84 € | 97 563,56 € | 2 523 493,97 € |
| Année 10 | 383 910,99 € | 84 082,41 € | 2 139 582,98 € |
| Année 11 | 397 882,79 € | 70 110,61 € | 1 741 700,19 € |
| Année 12 | 412 363,05 € | 55 630,35 € | 1 329 337,14 € |
| Année 13 | 427 370,30 € | 40 623,10 € | 901 966,84 € |
| Année 14 | 442 923,72 € | 25 069,68 € | 459 043,12 € |
| Année 15 | 459 043,12 € | 8 950,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 425 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 434 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 135 638 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 427 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 542 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.