Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 358,86 € | 39 358,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 269 € / mois | 112 454 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 040 € | 5 913 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 888 € | 5 612 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 862,17 € | 191 444,15 € | 5 194 637,83 € |
| Année 2 | 291 083,65 € | 181 222,67 € | 4 903 554,18 € |
| Année 3 | 301 677,14 € | 170 629,18 € | 4 601 877,04 € |
| Année 4 | 312 656,18 € | 159 650,14 € | 4 289 220,86 € |
| Année 5 | 324 034,76 € | 148 271,56 € | 3 965 186,10 € |
| Année 6 | 335 827,45 € | 136 478,87 € | 3 629 358,65 € |
| Année 7 | 348 049,31 € | 124 257,01 € | 3 281 309,34 € |
| Année 8 | 360 716,01 € | 111 590,31 € | 2 920 593,33 € |
| Année 9 | 373 843,62 € | 98 462,70 € | 2 546 749,71 € |
| Année 10 | 387 449,06 € | 84 857,26 € | 2 159 300,65 € |
| Année 11 | 401 549,61 € | 70 756,71 € | 1 757 751,04 € |
| Année 12 | 416 163,30 € | 56 143,02 € | 1 341 587,74 € |
| Année 13 | 431 308,87 € | 40 997,45 € | 910 278,87 € |
| Année 14 | 447 005,61 € | 25 300,71 € | 463 273,26 € |
| Année 15 | 463 273,26 € | 9 032,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.