Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 264,48 € | 32 264,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 771 € / mois | 92 184 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 040 € | 5 913 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 888 € | 5 612 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 839,32 € | 198 334,44 € | 5 286 660,68 € |
| Année 2 | 195 907,03 € | 191 266,73 € | 5 090 753,65 € |
| Année 3 | 203 239,25 € | 183 934,51 € | 4 887 514,40 € |
| Année 4 | 210 845,89 € | 176 327,87 € | 4 676 668,51 € |
| Année 5 | 218 737,24 € | 168 436,52 € | 4 457 931,27 € |
| Année 6 | 226 923,94 € | 160 249,82 € | 4 231 007,33 € |
| Année 7 | 235 417,05 € | 151 756,71 € | 3 995 590,28 € |
| Année 8 | 244 228,02 € | 142 945,74 € | 3 751 362,26 € |
| Année 9 | 253 368,77 € | 133 804,99 € | 3 497 993,49 € |
| Année 10 | 262 851,63 € | 124 322,13 € | 3 235 141,86 € |
| Année 11 | 272 689,39 € | 114 484,37 € | 2 962 452,47 € |
| Année 12 | 282 895,35 € | 104 278,41 € | 2 679 557,12 € |
| Année 13 | 293 483,31 € | 93 690,45 € | 2 386 073,81 € |
| Année 14 | 304 467,53 € | 82 706,23 € | 2 081 606,28 € |
| Année 15 | 315 862,87 € | 71 310,89 € | 1 765 743,41 € |
| Année 16 | 327 684,69 € | 59 489,07 € | 1 438 058,72 € |
| Année 17 | 339 948,96 € | 47 224,80 € | 1 098 109,76 € |
| Année 18 | 352 672,27 € | 34 501,49 € | 745 437,49 € |
| Année 19 | 365 871,76 € | 21 302,00 € | 379 565,73 € |
| Année 20 | 379 565,73 € | 7 608,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 184 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 706 € pour cette enveloppe de financement.