Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 475 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 151,25 € | 28 151,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 307 € / mois | 80 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 438 040 € | 5 913 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 888 € | 5 612 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 475 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 134 784,69 € | 203 030,31 € | 5 340 715,31 € |
| Année 2 | 139 926,91 € | 197 888,09 € | 5 200 788,40 € |
| Année 3 | 145 265,32 € | 192 549,68 € | 5 055 523,08 € |
| Année 4 | 150 807,36 € | 187 007,64 € | 4 904 715,72 € |
| Année 5 | 156 560,85 € | 181 254,15 € | 4 748 154,87 € |
| Année 6 | 162 533,87 € | 175 281,13 € | 4 585 621,00 € |
| Année 7 | 168 734,72 € | 169 080,28 € | 4 416 886,28 € |
| Année 8 | 175 172,18 € | 162 642,82 € | 4 241 714,10 € |
| Année 9 | 181 855,23 € | 155 959,77 € | 4 059 858,87 € |
| Année 10 | 188 793,24 € | 149 021,76 € | 3 871 065,63 € |
| Année 11 | 195 995,96 € | 141 819,04 € | 3 675 069,67 € |
| Année 12 | 203 473,47 € | 134 341,53 € | 3 471 596,20 € |
| Année 13 | 211 236,22 € | 126 578,78 € | 3 260 359,98 € |
| Année 14 | 219 295,17 € | 118 519,83 € | 3 041 064,81 € |
| Année 15 | 227 661,54 € | 110 153,46 € | 2 813 403,27 € |
| Année 16 | 236 347,12 € | 101 467,88 € | 2 577 056,15 € |
| Année 17 | 245 364,09 € | 92 450,91 € | 2 331 692,06 € |
| Année 18 | 254 725,03 € | 83 089,97 € | 2 076 967,03 € |
| Année 19 | 264 443,13 € | 73 371,87 € | 1 812 523,90 € |
| Année 20 | 274 531,98 € | 63 283,02 € | 1 537 991,92 € |
| Année 21 | 285 005,73 € | 52 809,27 € | 1 252 986,19 € |
| Année 22 | 295 879,06 € | 41 935,94 € | 957 107,13 € |
| Année 23 | 307 167,24 € | 30 647,76 € | 649 939,89 € |
| Année 24 | 318 886,04 € | 18 928,96 € | 331 053,85 € |
| Année 25 | 331 053,85 € | 6 763,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 475 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 65 706 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 547 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.