Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 665,39 € | 28 665,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 865 € / mois | 81 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 040 € | 6 021 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 388 € | 5 714 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 575 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 137 246,40 € | 206 738,28 € | 5 438 253,60 € |
| Année 2 | 142 482,52 € | 201 502,16 € | 5 295 771,08 € |
| Année 3 | 147 918,43 € | 196 066,25 € | 5 147 852,65 € |
| Année 4 | 153 561,70 € | 190 422,98 € | 4 994 290,95 € |
| Année 5 | 159 420,28 € | 184 564,40 € | 4 834 870,67 € |
| Année 6 | 165 502,37 € | 178 482,31 € | 4 669 368,30 € |
| Année 7 | 171 816,49 € | 172 168,19 € | 4 497 551,81 € |
| Année 8 | 178 371,52 € | 165 613,16 € | 4 319 180,29 € |
| Année 9 | 185 176,62 € | 158 808,06 € | 4 134 003,67 € |
| Année 10 | 192 241,36 € | 151 743,32 € | 3 941 762,31 € |
| Année 11 | 199 575,60 € | 144 409,08 € | 3 742 186,71 € |
| Année 12 | 207 189,68 € | 136 795,00 € | 3 534 997,03 € |
| Année 13 | 215 094,21 € | 128 890,47 € | 3 319 902,82 € |
| Année 14 | 223 300,34 € | 120 684,34 € | 3 096 602,48 € |
| Année 15 | 231 819,54 € | 112 165,14 € | 2 864 782,94 € |
| Année 16 | 240 663,76 € | 103 320,92 € | 2 624 119,18 € |
| Année 17 | 249 845,40 € | 94 139,28 € | 2 374 273,78 € |
| Année 18 | 259 377,33 € | 84 607,35 € | 2 114 896,45 € |
| Année 19 | 269 272,90 € | 74 711,78 € | 1 845 623,55 € |
| Année 20 | 279 546,01 € | 64 438,67 € | 1 566 077,54 € |
| Année 21 | 290 211,06 € | 53 773,62 € | 1 275 866,48 € |
| Année 22 | 301 282,99 € | 42 701,69 € | 974 583,49 € |
| Année 23 | 312 777,33 € | 31 207,35 € | 661 806,16 € |
| Année 24 | 324 710,18 € | 19 274,50 € | 337 095,98 € |
| Année 25 | 337 095,98 € | 6 886,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 446 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 388 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.