Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 077,68 € | 40 077,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 448 € / mois | 114 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 040 € | 6 021 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 388 € | 5 714 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 575 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 991,64 € | 194 940,52 € | 5 289 508,36 € |
| Année 2 | 296 399,79 € | 184 532,37 € | 4 993 108,57 € |
| Année 3 | 307 186,78 € | 173 745,38 € | 4 685 921,79 € |
| Année 4 | 318 366,31 € | 162 565,85 € | 4 367 555,48 € |
| Année 5 | 329 952,71 € | 150 979,45 € | 4 037 602,77 € |
| Année 6 | 341 960,76 € | 138 971,40 € | 3 695 642,01 € |
| Année 7 | 354 405,85 € | 126 526,31 € | 3 341 236,16 € |
| Année 8 | 367 303,86 € | 113 628,30 € | 2 973 932,30 € |
| Année 9 | 380 671,24 € | 100 260,92 € | 2 593 261,06 € |
| Année 10 | 394 525,14 € | 86 407,02 € | 2 198 735,92 € |
| Année 11 | 408 883,20 € | 72 048,96 € | 1 789 852,72 € |
| Année 12 | 423 763,81 € | 57 168,35 € | 1 366 088,91 € |
| Année 13 | 439 185,98 € | 41 746,18 € | 926 902,93 € |
| Année 14 | 455 169,41 € | 25 762,75 € | 471 733,52 € |
| Année 15 | 471 733,52 € | 9 197,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 557 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 508 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.