Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 575 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 265,15 € | 27 265,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 622 € / mois | 77 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 446 040 € | 6 021 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 388 € | 5 714 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 575 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 575 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 822,30 € | 232 359,50 € | 5 480 677,70 € |
| Année 2 | 98 882,42 € | 228 299,38 € | 5 381 795,28 € |
| Année 3 | 103 116,37 € | 224 065,43 € | 5 278 678,91 € |
| Année 4 | 107 531,60 € | 219 650,20 € | 5 171 147,31 € |
| Année 5 | 112 135,90 € | 215 045,90 € | 5 059 011,41 € |
| Année 6 | 116 937,33 € | 210 244,47 € | 4 942 074,08 € |
| Année 7 | 121 944,34 € | 205 237,46 € | 4 820 129,74 € |
| Année 8 | 127 165,77 € | 200 016,03 € | 4 692 963,97 € |
| Année 9 | 132 610,75 € | 194 571,05 € | 4 560 353,22 € |
| Année 10 | 138 288,86 € | 188 892,94 € | 4 422 064,36 € |
| Année 11 | 144 210,12 € | 182 971,68 € | 4 277 854,24 € |
| Année 12 | 150 384,91 € | 176 796,89 € | 4 127 469,33 € |
| Année 13 | 156 824,12 € | 170 357,68 € | 3 970 645,21 € |
| Année 14 | 163 539,00 € | 163 642,80 € | 3 807 106,21 € |
| Année 15 | 170 541,41 € | 156 640,39 € | 3 636 564,80 € |
| Année 16 | 177 843,65 € | 149 338,15 € | 3 458 721,15 € |
| Année 17 | 185 458,56 € | 141 723,24 € | 3 273 262,59 € |
| Année 18 | 193 399,53 € | 133 782,27 € | 3 079 863,06 € |
| Année 19 | 201 680,50 € | 125 501,30 € | 2 878 182,56 € |
| Année 20 | 210 316,07 € | 116 865,73 € | 2 667 866,49 € |
| Année 21 | 219 321,38 € | 107 860,42 € | 2 448 545,11 € |
| Année 22 | 228 712,29 € | 98 469,51 € | 2 219 832,82 € |
| Année 23 | 238 505,30 € | 88 676,50 € | 1 981 327,52 € |
| Année 24 | 248 717,61 € | 78 464,19 € | 1 732 609,91 € |
| Année 25 | 259 367,22 € | 67 814,58 € | 1 473 242,69 € |
| Année 26 | 270 472,79 € | 56 709,01 € | 1 202 769,90 € |
| Année 27 | 282 053,91 € | 45 127,89 € | 920 715,99 € |
| Année 28 | 294 130,89 € | 33 050,91 € | 626 585,10 € |
| Année 29 | 306 724,98 € | 20 456,82 € | 319 860,12 € |
| Année 30 | 319 860,12 € | 7 323,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 575 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 900 €.