Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 509,66 € | 27 509,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 363 € / mois | 78 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 040 € | 6 075 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 638 € | 5 766 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 625 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 672,67 € | 234 443,25 € | 5 529 827,33 € |
| Année 2 | 99 769,18 € | 230 346,74 € | 5 430 058,15 € |
| Année 3 | 104 041,12 € | 226 074,80 € | 5 326 017,03 € |
| Année 4 | 108 495,94 € | 221 619,98 € | 5 217 521,09 € |
| Année 5 | 113 141,51 € | 216 974,41 € | 5 104 379,58 € |
| Année 6 | 117 986,00 € | 212 129,92 € | 4 986 393,58 € |
| Année 7 | 123 037,94 € | 207 077,98 € | 4 863 355,64 € |
| Année 8 | 128 306,18 € | 201 809,74 € | 4 735 049,46 € |
| Année 9 | 133 800,00 € | 196 315,92 € | 4 601 249,46 € |
| Année 10 | 139 529,04 € | 190 586,88 € | 4 461 720,42 € |
| Année 11 | 145 503,41 € | 184 612,51 € | 4 316 217,01 € |
| Année 12 | 151 733,57 € | 178 382,35 € | 4 164 483,44 € |
| Année 13 | 158 230,50 € | 171 885,42 € | 4 006 252,94 € |
| Année 14 | 165 005,61 € | 165 110,31 € | 3 841 247,33 € |
| Année 15 | 172 070,80 € | 158 045,12 € | 3 669 176,53 € |
| Année 16 | 179 438,55 € | 150 677,37 € | 3 489 737,98 € |
| Année 17 | 187 121,75 € | 142 994,17 € | 3 302 616,23 € |
| Année 18 | 195 133,95 € | 134 981,97 € | 3 107 482,28 € |
| Année 19 | 203 489,19 € | 126 626,73 € | 2 903 993,09 € |
| Année 20 | 212 202,17 € | 117 913,75 € | 2 691 790,92 € |
| Année 21 | 221 288,25 € | 108 827,67 € | 2 470 502,67 € |
| Année 22 | 230 763,38 € | 99 352,54 € | 2 239 739,29 € |
| Année 23 | 240 644,21 € | 89 471,71 € | 1 999 095,08 € |
| Année 24 | 250 948,11 € | 79 167,81 € | 1 748 146,97 € |
| Année 25 | 261 693,22 € | 68 422,70 € | 1 486 453,75 € |
| Année 26 | 272 898,39 € | 57 217,53 € | 1 213 555,36 € |
| Année 27 | 284 583,36 € | 45 532,56 € | 928 972,00 € |
| Année 28 | 296 768,64 € | 33 347,28 € | 632 203,36 € |
| Année 29 | 309 475,69 € | 20 640,23 € | 322 727,67 € |
| Année 30 | 322 727,67 € | 7 389,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 506 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.