Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 625 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 148,36 € | 33 148,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 450 € / mois | 94 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 450 040 € | 6 075 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 638 € | 5 766 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 625 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 194 012,57 € | 203 767,75 € | 5 431 487,43 € |
| Année 2 | 201 273,88 € | 196 506,44 € | 5 230 213,55 € |
| Année 3 | 208 806,97 € | 188 973,35 € | 5 021 406,58 € |
| Année 4 | 216 622,01 € | 181 158,31 € | 4 804 784,57 € |
| Année 5 | 224 729,54 € | 173 050,78 € | 4 580 055,03 € |
| Année 6 | 233 140,51 € | 164 639,81 € | 4 346 914,52 € |
| Année 7 | 241 866,28 € | 155 914,04 € | 4 105 048,24 € |
| Année 8 | 250 918,62 € | 146 861,70 € | 3 854 129,62 € |
| Année 9 | 260 309,78 € | 137 470,54 € | 3 593 819,84 € |
| Année 10 | 270 052,40 € | 127 727,92 € | 3 323 767,44 € |
| Année 11 | 280 159,69 € | 117 620,63 € | 3 043 607,75 € |
| Année 12 | 290 645,25 € | 107 135,07 € | 2 752 962,50 € |
| Année 13 | 301 523,25 € | 96 257,07 € | 2 451 439,25 € |
| Année 14 | 312 808,38 € | 84 971,94 € | 2 138 630,87 € |
| Année 15 | 324 515,89 € | 73 264,43 € | 1 814 114,98 € |
| Année 16 | 336 661,59 € | 61 118,73 € | 1 477 453,39 € |
| Année 17 | 349 261,83 € | 48 518,49 € | 1 128 191,56 € |
| Année 18 | 362 333,70 € | 35 446,62 € | 765 857,86 € |
| Année 19 | 375 894,79 € | 21 885,53 € | 389 963,07 € |
| Année 20 | 389 963,07 € | 7 816,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 625 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 710 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 450 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 638 € (2,5%).