Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 725 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 737,61 € | 33 737,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 235 € / mois | 96 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 458 040 € | 6 183 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 138 € | 5 868 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 725 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 461,34 € | 207 389,98 € | 5 528 038,66 € |
| Année 2 | 204 851,74 € | 199 999,58 € | 5 323 186,92 € |
| Année 3 | 212 518,73 € | 192 332,59 € | 5 110 668,19 € |
| Année 4 | 220 472,68 € | 184 378,64 € | 4 890 195,51 € |
| Année 5 | 228 724,35 € | 176 126,97 € | 4 661 471,16 € |
| Année 6 | 237 284,83 € | 167 566,49 € | 4 424 186,33 € |
| Année 7 | 246 165,71 € | 158 685,61 € | 4 178 020,62 € |
| Année 8 | 255 378,98 € | 149 472,34 € | 3 922 641,64 € |
| Année 9 | 264 937,07 € | 139 914,25 € | 3 657 704,57 € |
| Année 10 | 274 852,89 € | 129 998,43 € | 3 382 851,68 € |
| Année 11 | 285 139,85 € | 119 711,47 € | 3 097 711,83 € |
| Année 12 | 295 811,78 € | 109 039,54 € | 2 801 900,05 € |
| Année 13 | 306 883,17 € | 97 968,15 € | 2 495 016,88 € |
| Année 14 | 318 368,89 € | 86 482,43 € | 2 176 647,99 € |
| Année 15 | 330 284,51 € | 74 566,81 € | 1 846 363,48 € |
| Année 16 | 342 646,11 € | 62 205,21 € | 1 503 717,37 € |
| Année 17 | 355 470,34 € | 49 380,98 € | 1 148 247,03 € |
| Année 18 | 368 774,56 € | 36 076,76 € | 779 472,47 € |
| Année 19 | 382 576,74 € | 22 274,58 € | 396 895,73 € |
| Année 20 | 396 895,73 € | 7 955,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 725 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 706 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 458 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 138 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.