Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 326,86 € | 34 326,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 021 € / mois | 98 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 040 € | 6 291 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 638 € | 5 971 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 825 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 910,13 € | 211 012,19 € | 5 624 589,87 € |
| Année 2 | 208 429,59 € | 203 492,73 € | 5 416 160,28 € |
| Année 3 | 216 230,50 € | 195 691,82 € | 5 199 929,78 € |
| Année 4 | 224 323,40 € | 187 598,92 € | 4 975 606,38 € |
| Année 5 | 232 719,16 € | 179 203,16 € | 4 742 887,22 € |
| Année 6 | 241 429,17 € | 170 493,15 € | 4 501 458,05 € |
| Année 7 | 250 465,14 € | 161 457,18 € | 4 250 992,91 € |
| Année 8 | 259 839,31 € | 152 083,01 € | 3 991 153,60 € |
| Année 9 | 269 564,36 € | 142 357,96 € | 3 721 589,24 € |
| Année 10 | 279 653,37 € | 132 268,95 € | 3 441 935,87 € |
| Année 11 | 290 119,96 € | 121 802,36 € | 3 151 815,91 € |
| Année 12 | 300 978,31 € | 110 944,01 € | 2 850 837,60 € |
| Année 13 | 312 243,06 € | 99 679,26 € | 2 538 594,54 € |
| Année 14 | 323 929,42 € | 87 992,90 € | 2 214 665,12 € |
| Année 15 | 336 053,13 € | 75 869,19 € | 1 878 611,99 € |
| Année 16 | 348 630,64 € | 63 291,68 € | 1 529 981,35 € |
| Année 17 | 361 678,86 € | 50 243,46 € | 1 168 302,49 € |
| Année 18 | 375 215,44 € | 36 706,88 € | 793 087,05 € |
| Année 19 | 389 258,67 € | 22 663,65 € | 403 828,38 € |
| Année 20 | 403 828,38 € | 8 094,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 466 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 638 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.