Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 825 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 950,71 € | 29 950,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 760 € / mois | 85 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 466 040 € | 6 291 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 638 € | 5 971 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 825 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 825 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 400,31 € | 216 008,21 € | 5 682 099,69 € |
| Année 2 | 148 871,22 € | 210 537,30 € | 5 533 228,47 € |
| Année 3 | 154 550,84 € | 204 857,68 € | 5 378 677,63 € |
| Année 4 | 160 447,14 € | 198 961,38 € | 5 218 230,49 € |
| Année 5 | 166 568,43 € | 192 840,09 € | 5 051 662,06 € |
| Année 6 | 172 923,22 € | 186 485,30 € | 4 878 738,84 € |
| Année 7 | 179 520,47 € | 179 888,05 € | 4 699 218,37 € |
| Année 8 | 186 369,41 € | 173 039,11 € | 4 512 848,96 € |
| Année 9 | 193 479,65 € | 165 928,87 € | 4 319 369,31 € |
| Année 10 | 200 861,15 € | 158 547,37 € | 4 118 508,16 € |
| Année 11 | 208 524,25 € | 150 884,27 € | 3 909 983,91 € |
| Année 12 | 216 479,70 € | 142 928,82 € | 3 693 504,21 € |
| Année 13 | 224 738,71 € | 134 669,81 € | 3 468 765,50 € |
| Année 14 | 233 312,79 € | 126 095,73 € | 3 235 452,71 € |
| Année 15 | 242 213,94 € | 117 194,58 € | 2 993 238,77 € |
| Année 16 | 251 454,73 € | 107 953,79 € | 2 741 784,04 € |
| Année 17 | 261 048,04 € | 98 360,48 € | 2 480 736,00 € |
| Année 18 | 271 007,38 € | 88 401,14 € | 2 209 728,62 € |
| Année 19 | 281 346,66 € | 78 061,86 € | 1 928 381,96 € |
| Année 20 | 292 080,40 € | 67 328,12 € | 1 636 301,56 € |
| Année 21 | 303 223,62 € | 56 184,90 € | 1 333 077,94 € |
| Année 22 | 314 792,02 € | 44 616,50 € | 1 018 285,92 € |
| Année 23 | 326 801,75 € | 32 606,77 € | 691 484,17 € |
| Année 24 | 339 269,64 € | 20 138,88 € | 352 214,53 € |
| Année 25 | 352 214,53 € | 7 195,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 825 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.