Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 464,84 € | 30 464,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 318 € / mois | 87 042 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 040 € | 6 399 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 138 € | 6 073 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 925 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 861,87 € | 219 716,21 € | 5 779 638,13 € |
| Année 2 | 151 426,69 € | 214 151,39 € | 5 628 211,44 € |
| Année 3 | 157 203,83 € | 208 374,25 € | 5 471 007,61 € |
| Année 4 | 163 201,36 € | 202 376,72 € | 5 307 806,25 € |
| Année 5 | 169 427,70 € | 196 150,38 € | 5 138 378,55 € |
| Année 6 | 175 891,59 € | 189 686,49 € | 4 962 486,96 € |
| Année 7 | 182 602,08 € | 182 976,00 € | 4 779 884,88 € |
| Année 8 | 189 568,58 € | 176 009,50 € | 4 590 316,30 € |
| Année 9 | 196 800,87 € | 168 777,21 € | 4 393 515,43 € |
| Année 10 | 204 309,08 € | 161 269,00 € | 4 189 206,35 € |
| Année 11 | 212 103,72 € | 153 474,36 € | 3 977 102,63 € |
| Année 12 | 220 195,76 € | 145 382,32 € | 3 756 906,87 € |
| Année 13 | 228 596,50 € | 136 981,58 € | 3 528 310,37 € |
| Année 14 | 237 317,77 € | 128 260,31 € | 3 290 992,60 € |
| Année 15 | 246 371,74 € | 119 206,34 € | 3 044 620,86 € |
| Année 16 | 255 771,13 € | 109 806,95 € | 2 788 849,73 € |
| Année 17 | 265 529,13 € | 100 048,95 € | 2 523 320,60 € |
| Année 18 | 275 659,42 € | 89 918,66 € | 2 247 661,18 € |
| Année 19 | 286 176,18 € | 79 401,90 € | 1 961 485,00 € |
| Année 20 | 297 094,19 € | 68 483,89 € | 1 664 390,81 € |
| Année 21 | 308 428,71 € | 57 149,37 € | 1 355 962,10 € |
| Année 22 | 320 195,66 € | 45 382,42 € | 1 035 766,44 € |
| Année 23 | 332 411,54 € | 33 166,54 € | 703 354,90 € |
| Année 24 | 345 093,47 € | 20 484,61 € | 358 261,43 € |
| Année 25 | 358 261,43 € | 7 318,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 042 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 138 € (2,5%).