Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 721,91 € | 30 721,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 097 € / mois | 87 777 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 040 € | 6 453 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 388 € | 6 124 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 975 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 092,73 € | 221 570,19 € | 5 828 407,27 € |
| Année 2 | 152 704,52 € | 215 958,40 € | 5 675 702,75 € |
| Année 3 | 158 530,40 € | 210 132,52 € | 5 517 172,35 € |
| Année 4 | 164 578,52 € | 204 084,40 € | 5 352 593,83 € |
| Année 5 | 170 857,40 € | 197 805,52 € | 5 181 736,43 € |
| Année 6 | 177 375,84 € | 191 287,08 € | 5 004 360,59 € |
| Année 7 | 184 142,96 € | 184 519,96 € | 4 820 217,63 € |
| Année 8 | 191 168,24 € | 177 494,68 € | 4 629 049,39 € |
| Année 9 | 198 461,57 € | 170 201,35 € | 4 430 587,82 € |
| Année 10 | 206 033,13 € | 162 629,79 € | 4 224 554,69 € |
| Année 11 | 213 893,58 € | 154 769,34 € | 4 010 661,11 € |
| Année 12 | 222 053,88 € | 146 609,04 € | 3 788 607,23 € |
| Année 13 | 230 525,52 € | 138 137,40 € | 3 558 081,71 € |
| Année 14 | 239 320,35 € | 129 342,57 € | 3 318 761,36 € |
| Année 15 | 248 450,75 € | 120 212,17 € | 3 070 310,61 € |
| Année 16 | 257 929,46 € | 110 733,46 € | 2 812 381,15 € |
| Année 17 | 267 769,80 € | 100 893,12 € | 2 544 611,35 € |
| Année 18 | 277 985,57 € | 90 677,35 € | 2 266 625,78 € |
| Année 19 | 288 591,08 € | 80 071,84 € | 1 978 034,70 € |
| Année 20 | 299 601,22 € | 69 061,70 € | 1 678 433,48 € |
| Année 21 | 311 031,38 € | 57 631,54 € | 1 367 402,10 € |
| Année 22 | 322 897,63 € | 45 765,29 € | 1 044 504,47 € |
| Année 23 | 335 216,58 € | 33 446,34 € | 709 287,89 € |
| Année 24 | 348 005,52 € | 20 657,40 € | 361 282,37 € |
| Année 25 | 361 282,37 € | 7 380,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 706 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 388 € (2,5%).