Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 952,95 € | 42 952,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 160 € / mois | 122 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 040 € | 6 453 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 388 € | 6 124 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 306 509,34 € | 208 926,06 € | 5 668 990,66 € |
| Année 2 | 317 664,23 € | 197 771,17 € | 5 351 326,43 € |
| Année 3 | 329 225,06 € | 186 210,34 € | 5 022 101,37 € |
| Année 4 | 341 206,69 € | 174 228,71 € | 4 680 894,68 € |
| Année 5 | 353 624,31 € | 161 811,09 € | 4 327 270,37 € |
| Année 6 | 366 493,87 € | 148 941,53 € | 3 960 776,50 € |
| Année 7 | 379 831,77 € | 135 603,63 € | 3 580 944,73 € |
| Année 8 | 393 655,11 € | 121 780,29 € | 3 187 289,62 € |
| Année 9 | 407 981,52 € | 107 453,88 € | 2 779 308,10 € |
| Année 10 | 422 829,31 € | 92 606,09 € | 2 356 478,79 € |
| Année 11 | 438 217,48 € | 77 217,92 € | 1 918 261,31 € |
| Année 12 | 454 165,66 € | 61 269,74 € | 1 464 095,65 € |
| Année 13 | 470 694,23 € | 44 741,17 € | 993 401,42 € |
| Année 14 | 487 824,35 € | 27 611,05 € | 505 577,07 € |
| Année 15 | 505 577,07 € | 9 857,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 723 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.