Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 975 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 221,22 € | 29 221,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 549 € / mois | 83 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 040 € | 6 453 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 388 € | 6 124 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 975 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 625,10 € | 249 029,54 € | 5 873 874,90 € |
| Année 2 | 105 976,48 € | 244 678,16 € | 5 767 898,42 € |
| Année 3 | 110 514,21 € | 240 140,43 € | 5 657 384,21 € |
| Année 4 | 115 246,20 € | 235 408,44 € | 5 542 138,01 € |
| Année 5 | 120 180,80 € | 230 473,84 € | 5 421 957,21 € |
| Année 6 | 125 326,72 € | 225 327,92 € | 5 296 630,49 € |
| Année 7 | 130 692,95 € | 219 961,69 € | 5 165 937,54 € |
| Année 8 | 136 288,97 € | 214 365,67 € | 5 029 648,57 € |
| Année 9 | 142 124,56 € | 208 530,08 € | 4 887 524,01 € |
| Année 10 | 148 210,11 € | 202 444,53 € | 4 739 313,90 € |
| Année 11 | 154 556,14 € | 196 098,50 € | 4 584 757,76 € |
| Année 12 | 161 173,93 € | 189 480,71 € | 4 423 583,83 € |
| Année 13 | 168 075,08 € | 182 579,56 € | 4 255 508,75 € |
| Année 14 | 175 271,70 € | 175 382,94 € | 4 080 237,05 € |
| Année 15 | 182 776,51 € | 167 878,13 € | 3 897 460,54 € |
| Année 16 | 190 602,63 € | 160 052,01 € | 3 706 857,91 € |
| Année 17 | 198 763,86 € | 151 890,78 € | 3 508 094,05 € |
| Année 18 | 207 274,52 € | 143 380,12 € | 3 300 819,53 € |
| Année 19 | 216 149,61 € | 134 505,03 € | 3 084 669,92 € |
| Année 20 | 225 404,71 € | 125 249,93 € | 2 859 265,21 € |
| Année 21 | 235 056,07 € | 115 598,57 € | 2 624 209,14 € |
| Année 22 | 245 120,72 € | 105 533,92 € | 2 379 088,42 € |
| Année 23 | 255 616,28 € | 95 038,36 € | 2 123 472,14 € |
| Année 24 | 266 561,27 € | 84 093,37 € | 1 856 910,87 € |
| Année 25 | 277 974,89 € | 72 679,75 € | 1 578 935,98 € |
| Année 26 | 289 877,22 € | 60 777,42 € | 1 289 058,76 € |
| Année 27 | 302 289,19 € | 48 365,45 € | 986 769,57 € |
| Année 28 | 315 232,61 € | 35 422,03 € | 671 536,96 € |
| Année 29 | 328 730,24 € | 21 924,40 € | 342 806,72 € |
| Année 30 | 342 806,72 € | 7 848,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 975 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 478 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.