Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 075 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 710,24 € | 29 710,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 031 € / mois | 84 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 040 € | 6 561 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 888 € | 6 227 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 075 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 325,85 € | 253 197,03 € | 5 972 174,15 € |
| Année 2 | 107 750,07 € | 248 772,81 € | 5 864 424,08 € |
| Année 3 | 112 363,69 € | 244 159,19 € | 5 752 060,39 € |
| Année 4 | 117 174,89 € | 239 347,99 € | 5 634 885,50 € |
| Année 5 | 122 192,07 € | 234 330,81 € | 5 512 693,43 € |
| Année 6 | 127 424,09 € | 229 098,79 € | 5 385 269,34 € |
| Année 7 | 132 880,13 € | 223 642,75 € | 5 252 389,21 € |
| Année 8 | 138 569,80 € | 217 953,08 € | 5 113 819,41 € |
| Année 9 | 144 503,08 € | 212 019,80 € | 4 969 316,33 € |
| Année 10 | 150 690,42 € | 205 832,46 € | 4 818 625,91 € |
| Année 11 | 157 142,70 € | 199 380,18 € | 4 661 483,21 € |
| Année 12 | 163 871,24 € | 192 651,64 € | 4 497 611,97 € |
| Année 13 | 170 887,87 € | 185 635,01 € | 4 326 724,10 € |
| Année 14 | 178 204,94 € | 178 317,94 € | 4 148 519,16 € |
| Année 15 | 185 835,33 € | 170 687,55 € | 3 962 683,83 € |
| Année 16 | 193 792,44 € | 162 730,44 € | 3 768 891,39 € |
| Année 17 | 202 090,23 € | 154 432,65 € | 3 566 801,16 € |
| Année 18 | 210 743,35 € | 145 779,53 € | 3 356 057,81 € |
| Année 19 | 219 766,94 € | 136 755,94 € | 3 136 290,87 € |
| Année 20 | 229 176,93 € | 127 345,95 € | 2 907 113,94 € |
| Année 21 | 238 989,82 € | 117 533,06 € | 2 668 124,12 € |
| Année 22 | 249 222,90 € | 107 299,98 € | 2 418 901,22 € |
| Année 23 | 259 894,12 € | 96 628,76 € | 2 159 007,10 € |
| Année 24 | 271 022,26 € | 85 500,62 € | 1 887 984,84 € |
| Année 25 | 282 626,91 € | 73 895,97 € | 1 605 357,93 € |
| Année 26 | 294 728,41 € | 61 794,47 € | 1 310 629,52 € |
| Année 27 | 307 348,11 € | 49 174,77 € | 1 003 281,41 € |
| Année 28 | 320 508,15 € | 36 014,73 € | 682 773,26 € |
| Année 29 | 334 231,66 € | 22 291,22 € | 348 541,60 € |
| Année 30 | 348 541,60 € | 7 980,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 075 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 906 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 886 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.