Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 075 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 799,99 € | 35 799,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 485 € / mois | 102 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 040 € | 6 561 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 888 € | 6 227 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 532,15 € | 220 067,73 € | 5 865 967,85 € |
| Année 2 | 217 374,31 € | 212 225,57 € | 5 648 593,54 € |
| Année 3 | 225 510,00 € | 204 089,88 € | 5 423 083,54 € |
| Année 4 | 233 950,20 € | 195 649,68 € | 5 189 133,34 € |
| Année 5 | 242 706,27 € | 186 893,61 € | 4 946 427,07 € |
| Année 6 | 251 790,06 € | 177 809,82 € | 4 694 637,01 € |
| Année 7 | 261 213,82 € | 168 386,06 € | 4 433 423,19 € |
| Année 8 | 270 990,29 € | 158 609,59 € | 4 162 432,90 € |
| Année 9 | 281 132,67 € | 148 467,21 € | 3 881 300,23 € |
| Année 10 | 291 654,65 € | 137 945,23 € | 3 589 645,58 € |
| Année 11 | 302 570,41 € | 127 029,47 € | 3 287 075,17 € |
| Année 12 | 313 894,76 € | 115 705,12 € | 2 973 180,41 € |
| Année 13 | 325 642,92 € | 103 956,96 € | 2 647 537,49 € |
| Année 14 | 337 830,78 € | 91 769,10 € | 2 309 706,71 € |
| Année 15 | 350 474,80 € | 79 125,08 € | 1 959 231,91 € |
| Année 16 | 363 592,04 € | 66 007,84 € | 1 595 639,87 € |
| Année 17 | 377 200,23 € | 52 399,65 € | 1 218 439,64 € |
| Année 18 | 391 317,75 € | 38 282,13 € | 827 121,89 € |
| Année 19 | 405 963,63 € | 23 636,25 € | 421 158,26 € |
| Année 20 | 421 158,26 € | 8 442,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 075 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 607 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 286 €.