Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 025 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 505,37 € | 35 505,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 592 € / mois | 101 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 482 040 € | 6 507 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 638 € | 6 176 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 025 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 807,81 € | 218 256,63 € | 5 817 692,19 € |
| Année 2 | 215 585,47 € | 210 478,97 € | 5 602 106,72 € |
| Année 3 | 223 654,20 € | 202 410,24 € | 5 378 452,52 € |
| Année 4 | 232 024,91 € | 194 039,53 € | 5 146 427,61 € |
| Année 5 | 240 708,93 € | 185 355,51 € | 4 905 718,68 € |
| Année 6 | 249 717,95 € | 176 346,49 € | 4 656 000,73 € |
| Année 7 | 259 064,18 € | 167 000,26 € | 4 396 936,55 € |
| Année 8 | 268 760,17 € | 157 304,27 € | 4 128 176,38 € |
| Année 9 | 278 819,08 € | 147 245,36 € | 3 849 357,30 € |
| Année 10 | 289 254,47 € | 136 809,97 € | 3 560 102,83 € |
| Année 11 | 300 080,43 € | 125 984,01 € | 3 260 022,40 € |
| Année 12 | 311 311,58 € | 114 752,86 € | 2 948 710,82 € |
| Année 13 | 322 963,05 € | 103 101,39 € | 2 625 747,77 € |
| Année 14 | 335 050,61 € | 91 013,83 € | 2 290 697,16 € |
| Année 15 | 347 590,58 € | 78 473,86 € | 1 943 106,58 € |
| Année 16 | 360 599,89 € | 65 464,55 € | 1 582 506,69 € |
| Année 17 | 374 096,08 € | 51 968,36 € | 1 208 410,61 € |
| Année 18 | 388 097,40 € | 37 967,04 € | 820 313,21 € |
| Année 19 | 402 622,76 € | 23 441,68 € | 417 690,45 € |
| Année 20 | 417 690,45 € | 8 372,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 025 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 482 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 638 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 602 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.