Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 916,11 € | 34 916,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 806 € / mois | 99 760 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 040 € | 6 399 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 138 € | 6 073 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 925 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 204 358,91 € | 214 634,41 € | 5 721 141,09 € |
| Année 2 | 212 007,48 € | 206 985,84 € | 5 509 133,61 € |
| Année 3 | 219 942,27 € | 199 051,05 € | 5 289 191,34 € |
| Année 4 | 228 174,09 € | 190 819,23 € | 5 061 017,25 € |
| Année 5 | 236 713,97 € | 182 279,35 € | 4 824 303,28 € |
| Année 6 | 245 573,50 € | 173 419,82 € | 4 578 729,78 € |
| Année 7 | 254 764,59 € | 164 228,73 € | 4 323 965,19 € |
| Année 8 | 264 299,69 € | 154 693,63 € | 4 059 665,50 € |
| Année 9 | 274 191,65 € | 144 801,67 € | 3 785 473,85 € |
| Année 10 | 284 453,83 € | 134 539,49 € | 3 501 020,02 € |
| Année 11 | 295 100,10 € | 123 893,22 € | 3 205 919,92 € |
| Année 12 | 306 144,86 € | 112 848,46 € | 2 899 775,06 € |
| Année 13 | 317 602,96 € | 101 390,36 € | 2 582 172,10 € |
| Année 14 | 329 489,92 € | 89 503,40 € | 2 252 682,18 € |
| Année 15 | 341 821,75 € | 77 171,57 € | 1 910 860,43 € |
| Année 16 | 354 615,16 € | 64 378,16 € | 1 556 245,27 € |
| Année 17 | 367 887,36 € | 51 105,96 € | 1 188 357,91 € |
| Année 18 | 381 656,31 € | 37 337,01 € | 806 701,60 € |
| Année 19 | 395 940,60 € | 23 052,72 € | 410 761,00 € |
| Année 20 | 410 761,00 € | 8 233,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 138 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.