Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 976,71 € | 28 976,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 808 € / mois | 82 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 040 € | 6 399 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 138 € | 6 073 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 925 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 774,74 € | 246 945,78 € | 5 824 725,26 € |
| Année 2 | 105 089,72 € | 242 630,80 € | 5 719 635,54 € |
| Année 3 | 109 589,46 € | 238 131,06 € | 5 610 046,08 € |
| Année 4 | 114 281,85 € | 233 438,67 € | 5 495 764,23 € |
| Année 5 | 119 175,18 € | 228 545,34 € | 5 376 589,05 € |
| Année 6 | 124 278,01 € | 223 442,51 € | 5 252 311,04 € |
| Année 7 | 129 599,35 € | 218 121,17 € | 5 122 711,69 € |
| Année 8 | 135 148,53 € | 212 571,99 € | 4 987 563,16 € |
| Année 9 | 140 935,34 € | 206 785,18 € | 4 846 627,82 € |
| Année 10 | 146 969,90 € | 200 750,62 € | 4 699 657,92 € |
| Année 11 | 153 262,87 € | 194 457,65 € | 4 546 395,05 € |
| Année 12 | 159 825,27 € | 187 895,25 € | 4 386 569,78 € |
| Année 13 | 166 668,69 € | 181 051,83 € | 4 219 901,09 € |
| Année 14 | 173 805,11 € | 173 915,41 € | 4 046 095,98 € |
| Année 15 | 181 247,07 € | 166 473,45 € | 3 864 848,91 € |
| Année 16 | 189 007,73 € | 158 712,79 € | 3 675 841,18 € |
| Année 17 | 197 100,66 € | 150 619,86 € | 3 478 740,52 € |
| Année 18 | 205 540,10 € | 142 180,42 € | 3 273 200,42 € |
| Année 19 | 214 340,93 € | 133 379,59 € | 3 058 859,49 € |
| Année 20 | 223 518,58 € | 124 201,94 € | 2 835 340,91 € |
| Année 21 | 233 089,20 € | 114 631,32 € | 2 602 251,71 € |
| Année 22 | 243 069,62 € | 104 650,90 € | 2 359 182,09 € |
| Année 23 | 253 477,36 € | 94 243,16 € | 2 105 704,73 € |
| Année 24 | 264 330,77 € | 83 389,75 € | 1 841 373,96 € |
| Année 25 | 275 648,89 € | 72 071,63 € | 1 565 725,07 € |
| Année 26 | 287 451,62 € | 60 268,90 € | 1 278 273,45 € |
| Année 27 | 299 759,70 € | 47 960,82 € | 978 513,75 € |
| Année 28 | 312 594,85 € | 35 125,67 € | 665 918,90 € |
| Année 29 | 325 979,53 € | 21 740,99 € | 339 939,37 € |
| Année 30 | 339 939,37 € | 7 783,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 106 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.